**什么是银行保函？**

银行保函是指银行应申请人的请求，向受益人出具的一种书面保证，承诺在申请人不履行合同或义务时按保函载明的金额向受益人支付款项的信贷工具。银行保函在贸易往来中被**用于保证合同履约。

银行开保函时，通常会要求申请人提供一定比例的保证金，以降低银行的风险。保证金比例的大小取决于保函的内容、申请人的资信情况、担保的期限等因素。

**1. 保函的内容**

保函的内容和性质不同，保证金比例也不同。一般情况下，金额越高、条款越复杂、风险越大的保函，保证金比例也会越高。

**2. 申请人的资信情况**

申请人的资信情况是银行评估风险的重要依据。资信较好的申请人，其保证金比例可能会较低，而资信较差的申请人，则需要提供更高的保证金。

**3. 担保的期限**

担保的期限也会影响保证金比例。期限越长的保函，可能需要更高的保证金比例。

银行开保函保证金比例的计算方法主要有以下几种：

**1. 法定比例**

有些*或地区对开具保函的保证金比例有明确的法定规定。例如，中国《保函条例》规定，银行开立保函的保证金率不得低于开立保函金额的20%。

**2. 行业惯例**

对于没有法定规定的情况，银行之间通常会根据行业惯例制定统一的保证金比例。一般情况下，保函金额在100万元以内的，保证金比例在10%-20%之间；保函金额在100万元至500万元之间的，保证金比例在15%-25%之间；保函金额在500万元至1000万元之间的，保证金比例在20%-30%之间；保函金额在1000万元以上的，保证金比例在25%-40%之间。

**3. 银行自行核定**

对于特殊情况或大金额保函，银行可以根据申请人的资信情况、保函的内容和风险等因素自行核定保证金比例。

如果申请人认为银行要求的保证金比例过高，可以通过以下方式降低：

1. 提高资信状况：

加强财务管理，保持良好的信用记录，增加资产和收入，降低负债率。

2. 提供抵质押：

向银行提供抵押物或质押品，以降低银行的风险，减少保证金的需求。

3. 提供第三方担保：

由资信良好的第三方为保函提供担保，以提升申请人的信用度。

4. 选择期限较短的保函：

保函期限越短，银行要求的保证金比例通常越低。

5. 协商并说明用途：

向银行详细说明保函的用途和资金来源，争取银行的理解和支持，降低保证金比例。

在开具保函前，申请人应充分了解银行的保证金要求，并做好相应的准备。如果申请人无法提供足够的保证金，银行可能会拒绝开具保函或要求申请人提供其他形式的担保。

此外，银行开保函保证金比例只是一个参考值，具体比例还需要根据实际情况综合确定。申请人应与银行充分沟通，协商出合理的保证金比例，以平衡双方利益。