1. 申请人（承包人）的信用状况

   - 信用记录：银行会查看申请人的历史信用记录，包括是否有逾期还款、违约等不良记录。例如，通过查询人民银行的征信系统，了解申请人在以往的贷款、保函业务或其他金融交易中的信用表现。如果申请人经常出现逾期支付债务或违反合同约定的情况，银行会谨慎考虑是否开具履约保函。

   - 财务状况评估：分析申请人的财务报表，如资产负债表、利润表和现金流量表，以评估其财务稳定性和偿债能力。例如，银行会关注申请人的资产负债率，如果资产负债率过高，意味着企业面临较大的财务风险，可能会影响其履约能力。同时，银行还会查看企业的现金流是否充足，因为在工程施工过程中，充足的现金流是保证工程顺利进行的关键因素之一。

   - 经营历史和业绩：考察申请人的经营历史和过往工程业绩。有较长经营历史且在以往工程项目中能够按时、高质量完成任务的企业，在银行眼中信誉度相对较高。例如，一家有多年建筑施工经验，并且多次获得优质工程奖项的企业，银行会认为其在新的工程履约中有更大的保障，开具保函的风险相对较低。

2. 工程合同的细节与风险

   - 合同金额与履约保函金额：根据工程合同金额来确定合理的履约保函金额。一般来说，履约保函金额是合同金额的一定比例，常见比例在10% - 15%左右。银行需要考虑这个比例是否能够合理覆盖可能因承包人违约给发包人造成的损失。例如，对于一个大型复杂的工程项目，银行可能会根据工程风险评估适当提高保函金额比例。

   - 工程期限和复杂性：工程期限较长或工程较为复杂（如涉及高科技技术、特殊施工工艺等）会增加履约风险。银行会评估申请人是否有足够的技术能力和资源来应对工程期限内可能出现的各种情况。例如，对于一个需要采用新型建筑技术且工期长达数年的跨海大桥建设项目，银行会更谨慎地考虑申请人的技术团队实力、施工设备的**性和维护能力等因素。

   - 合同条款对履约的影响：仔细审查工程合同中关于双方权利义务、违约责任、工程变更、质量标准等条款。这些条款会直接影响承包人的履约情况，进而影响银行的风险。例如，如果合同对工程质量标准规定得非常严格，且违约责任很重，银行需要考虑申请人是否能够满足质量要求，避免因质量问题导致违约索赔。

3. 反担保措施

   - 保证金：银行可能会要求申请人提供一定比例的保证金作为反担保。保证金比例根据申请人的信用状况、工程风险等因素而定，一般在保函金额的10% - 30%左右。例如，对于信用稍差的申请人或者高风险的工程项目，银行可能会要求更高比例的保证金。保证金可以以现金、银行存款等形式提供，这样在出现索赔情况时，银行可以用保证金来弥补部分损失。

   - 抵押物或质押物：除了保证金外，银行还可能接受申请人提供的抵押物（如房产、土地等）或质押物（如应收账款、存单等）作为反担保。抵押物和质押物的价值评估是关键，其价值应足以覆盖银行可能面临的风险。例如，申请人以一处房产作为抵押物，银行会委托**评估机构对房产进行评估，确保房产价值在扣除可能的变现成本后，仍能对保函风险起到足够的保障作用。

4. 市场环境和行业风险

   - 建筑行业整体状况：考虑建筑行业当前的市场环境，如市场竞争激烈程度、建筑材料价格波动情况等。在市场竞争激烈的情况下，企业可能会为了获取项目而压低报价，这可能会影响其利润空间，进而增加履约风险。建筑材料价格上涨可能导致工程成本增加，如果申请人没有合理的应对措施，也可能引发违约风险。

   - 宏观经济形势：宏观经济形势对建筑行业有重要影响。在经济衰退期，建筑工程需求可能减少，企业资金回笼困难，这会增加工程履约的不确定性。例如，在**性经济危机期间，银行可能会更加严格地审查工程履约保函的申请，因为企业面临的财务压力和经营风险普遍增大。