国外银行开出的信用证保函概述

信用证保函的定义及作用

信用证保函是由国外银行出具的一种书面凭证，其主要作用是以银行信用为手段来保护受益人的经济利益，促使交易活动顺利进行。这种保函在国际贸易中扮演着重要的角色，尤其是在涉及跨国交易时，它提供了一种安全的支付保障机制。

信用证保函的基本概念

信用证保函是指银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。在信用证内，银行授权出口人在符合信用证所规定的条件下，以该行或其指定的银行为付款人，开具不得超过规定金额的汇票，并按规定随附装运单据，按期在指定地点收取货款。

信用证保函的主要作用

保护受益人的经济利益：信用证保函确保了出口人在履行合同义务后，能够安全地收到货款。

促进国际贸易顺利进行：通过提供支付保障，信用证保函有助于增强交易双方的信心，从而推动贸易活动的开展。

信用证保函的特点

单据化

境外非融资性保函的索赔条件单据化，即在保函中明确规定受益人索赔时应提交的单据，银行仅审查单据的表面真实性。因此，国外保函业务的操作类似于信用证结算业务，只是所要求的单据不同。

有效期长

保函的有效期限相对比较长，大多为一至三年，个别还出现敞口的情况。

可转开

由于受益人更多的希望保函由其当地银行开出，因此申请人要求转开保函的较多。

信用证保函的主要当事人及其权责关系

申请人

履行合同项下的有关义务，并在担保人为履行担保义务向受益人作出赔付时向担保人补偿其所作的任何支付。

受益人

履行其在合同中项下的有关义务，并在保函规定的索赔条件具备时，有权按规定在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。

担保人

在接受申请后，依委托人的指示开立保函给受益人。保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。在委托人不能立即偿还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。

信用证保函的种类

投标保证

建行应投标方的要求，向招标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等，建设银行将受理招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

履约保证

建行应施工单位的要求，向工程业主保证，如施工单位不履行合同约定的义务，建行银行将受理工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。

预收(付)款退款保证

建行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，建行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

工程维修保证

建行应施工单位的要求，向工程业主保证，如施工单位在工程竣工后不履行合同约定的工程维修义务，或工程质量不符合合同约定而施工单位又不能维修时，建行将受理工程业主的索赔，按照保函约定承担保证责任。

质量保证

建行应卖方要求，向买方保证，如货物质量不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时，建行将受理买方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

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综上所述，国外银行开出的信用证保函在国际贸易中发挥着至关重要的作用，它不仅保障了交易双方的权益，还促进了国际商务活动的顺利进行。