一、公司资历要求
银行在开具保函时，对公司的资历较为关注。通常情况下，众多银行要求企业达到二级及以上的资历水平。若公司资历处于三级及其以下级别，可选择的银行范围往往较为有限，一般只能选择村镇银行。这是因为不同资历的公司在经济实力、信誉积累、经营稳定性等方面可能存在差异，资历较高的公司相对更能满足银行对保函申请人的基本要求，从而降低银行的风险。例如，大型企业或资历深厚的企业，其在市场上有较长的经营历史，资产规模较大，经营管理模式相对成熟，财务状况也更为透明稳定，这些因素使得银行更愿意为其开具保函。而对于资历较低的公司，村镇银行可能基于其对本地企业的了解以及自身业务定位等因素，在一定条件下为其提供保函服务。
二、公司信用状况
公司的信用评级在银行开具保函的考量中占据重要地位。任何有违约等失信行为记录的公司在申请开具保函时，很可能被银行拒绝。这是因为保函是银行对受益人的一种担保承诺，如果申请人本身存在信用问题，那么银行承担的风险将大大增加。良好的信用记录表明公司在过往的商业活动中遵守契约精神，按时履行债务和义务，具备较高的信誉度。银行在评估公司信用时，会综合考虑多个方面，如是否按时偿还贷款、是否存在逾期未付款项、是否涉及商业欺诈等不良行为。例如，一家企业在过去的贷款业务中经常逾期还款，或者在与供应商的合作中多次拖欠货款，那么银行会认为该企业存在较高的违约风险，从而对其开具保函的申请持谨慎态度，甚至直接拒绝。
三、项目相关因素
（一）项目资金来源
项目资金来源的稳定性和可靠性是银行关注的重点之一。稳定的资金来源意味着项目在实施过程中有足够的资金支持，从而降低项目失败的风险。例如，对于一些大型基础设施建设项目，如果其资金来源是政府的专项拨款或者有可靠的长期融资安排，银行会认为该项目的资金风险相对较低。反之，如果项目资金来源不明朗，或者依赖于一些高风险的融资渠道，如短期高息借款或者不稳定的投资者资金，银行可能会对开具保函持谨慎态度，因为这可能导致项目在执行过程中出现资金短缺，进而引发申请人无法履行合同义务，增加银行的代偿风险。
（二）项目主要负责方的信用
除了公司自身的信用状况外，项目主要负责方（如项目业主或总承包商等）的信用情况也会影响银行开具保函的决策。如果主要负责方曾经出现过违约或恶意索赔等不良情况，银行会担心类似情况再次发生，从而影响保函的正常履行。例如，在建筑工程项目中，如果业主有过拖欠工程款或者恶意索赔施工方的历史记录，银行在为相关方开具保函时会更加谨慎地评估风险，可能会要求更多的担保措施或者直接拒绝开具保函，因为这种不良记录表明主要负责方在项目合作中存在不诚信行为，增加了保函执行过程中的不确定性和风险。
四、文本格式要求
在大多数情况下，银行对于保函的文本格式并没有特殊的要求。然而，部分严谨细致的开发者或者受益人可能会要求乙方（申请人）提供的银行保函依据其指定的模板进行呈现。这种情况下，申请人需要按照特定的格式要求来准备保函文本，确保保函内容符合相关方的要求。虽然文本格式看似是一个形式上的要求，但在实际的商业合作中，符合特定格式有助于明确各方的权利义务关系，避免因格式差异产生的理解歧义或纠纷。例如，在一些跨国项目或者大型企业的招标项目中，业主可能会提供详细的保函格式模板，要求银行按照该模板开具保函，以确保保函内容与项目要求一致，便于管理和执行保函相关事务。
五、担保落实情况
（一）担保方式的多样性
申请人需要落实银行接受的担保方式，常见的担保方式包括缴纳保证金、质押、抵押或第三者信用保等。
缴纳保证金：这是一种较为常见的担保方式。申请人向银行缴纳一定金额的保证金，作为对保函风险的一种保障。保证金的金额通常与保函金额相关，例如，银行可能要求申请人按照保函金额的一定比例缴纳保证金。如果保函金额为100万元，银行要求缴纳30%的保证金，那么申请人就需要向银行缴纳30万元的保证金。保证金在保函有效期内被冻结，当保函到期且未发生索赔时，保证金会退还给申请人。
质押：申请人可以将其拥有的动产或权利进行质押。例如，将企业持有的存单、债券等有价证券质押给银行。银行会根据质押物的价值评估风险，在质押期间，质押物的处置权受到一定限制，若申请人无法履行保函义务，银行有权依法处置质押物以弥补损失。
抵押：通过将不动产（如房产、土地等）抵押给银行来提供担保。在办理抵押手续后，如果申请人违约，银行可以依法对抵押物进行处置，以偿还保函项下的债务。抵押担保需要进行相关的登记手续，以确保银行的抵押权具有法律效力。
第三者信用保：由第三方为申请人提供信用担保。第三方通常是具有一定经济实力和信誉的企业或机构。例如，母公司为子公司的保函申请提供信用担保，或者**的担保公司为申请人提供担保服务。第三方在提供担保时，也需要承担相应的风险，当申请人违约时，银行可以要求第三方履行担保责任。
（二）担保审核的严格性
银行会对申请人提供的担保情况进行严格审核，包括担保物的价值评估、担保手续的合法性和完整性等。对于保证金，银行会核实资金来源的合法性，确保保证金足额缴纳并按照规定进行管理。在质押和抵押方面，银行会对质押物或抵押物进行评估，确保其价值足以覆盖保函风险，并且相关的质押或抵押手续符合法律法规要求。对于第三者信用保，银行会评估第三方的信誉状况、经济实力以及担保能力等，以确定其是否有能力承担担保责任。只有在银行认可申请人的担保情况后，才有可能开具保函。
六、申请人的申请与资料提供
（一）填写开立保函申请书并签章
申请人需要填写银行规定的开立保函申请书，并在申请书上进行签章。申请书包含了申请人的基本信息、保函的相关要求（如保函金额、有效期、受益人等信息）以及申请人对银行的承诺等内容。通过填写申请书，银行可以初步了解申请人的保函需求和基本情况，这是保函开具流程的**步。例如，申请人在申请书中明确保函金额为50万元，有效期为6个月，受益人为某特定企业，同时承诺遵守银行的相关规定和保函条款。
（二）提交保函的背景资料
申请人要提交保函的背景资料，这其中包括合同、有关部门的批准文件等。合同是保函开具的依据之一，它明确了申请人与受益人之间的权利义务关系。例如在建筑工程合同中，规定了施工方（申请人）与业主（受益人）的工程建设内容、工期、付款方式等条款，银行可以根据合同内容评估保函风险。有关部门的批准文件也是重要的背景资料，对于一些特定项目，如需要政府审批的建设项目、涉及特殊行业监管的项目等，相关的批准文件能够证明项目的合法性和合规性，降低银行的合规风险。
（三）提供相关的保函格式并加盖公章
申请人需要提供相关的保函格式并加盖公章。如前文所述，虽然大多数情况下银行对格式无特殊要求，但如果有特定格式要求（如受益人指定格式），申请人必须按照要求提供。加盖公章是为了确保保函格式的真实性和有效性，公章是企业身份和权力的象征，加盖公章后的保函格式文件在法律上具有一定的效力，表示企业对该格式的认可和负责。
（四）提供企业近期财务报表和其它有关证明文件
企业近期财务报表是银行评估申请人财务状况的重要依据。财务报表包括资产负债表、利润表和现金流量表等，通过这些报表，银行可以了解企业的资产规模、负债情况、盈利能力和现金流状况等。例如，资产负债表可以反映企业的资产构成和负债水平，银行可以据此评估企业的偿债能力；利润表能够显示企业的盈利情况，判断企业的经营效益；现金流量表则有助于分析企业的资金周转和流动性。其它有关证明文件可能包括营业执照、法定代表人身份证、组织机构代码证、税务登记证及工程承包合同或购销合同的原件及已加盖单位公章的复印件等。这些文件能够进一步证明企业的合法性、经营资格以及项目的真实性等，帮助银行全面了解申请人的情况。
七、银行的审核流程
（一）资信情况审核
银行会对申请人的资信情况进行审核，这包括对企业的信用评级、财务状况、经营历史等多方面的综合评估。除了查看企业是否有违约记录外，银行还会通过多种渠道收集企业的信用信息，如征信系统、行业口碑、合作伙伴评价等。例如，银行可能会查询企业在人民银行征信系统中的信用记录，了解企业的贷款还款情况、信用卡使用情况等信用信息；同时，还会向同行业企业或供应商了解该企业在商业往来中的信誉状况，如是否按时交货、是否按时支付货款等。
（二）履约能力审核
审核申请人的履约能力是银行确保保函能够正常履行的重要环节。银行会根据申请人提供的财务报表、项目资料、经营资质等信息，评估申请人是否有能力履行合同义务。对于企业来说，其履约能力与企业的经济实力、技术水平、人力资源等因素密切相关。例如，在建筑企业申请保函时，银行会考虑企业的施工资质等级、过往的施工项目经验、现有的施工设备和技术人员等情况，以判断企业是否有能力按照合同要求完成工程项目建设。
（三）项目可行性审核
银行对项目的可行性进行审核，主要关注项目在经济、技术、环境等方面的可行性。在经济可行性方面，银行会评估项目的投资回报、成本效益等情况，确保项目具有合理的盈利预期，能够产生足够的现金流来偿还债务和履行义务。例如，对于一个新的商业项目，银行会分析其市场前景、销售预测、成本结构等因素，判断项目是否能够盈利。在技术可行性方面，银行会考虑项目所采用的技术是否成熟、可靠，是否存在技术风险。例如，对于一些高科技项目，银行会评估项目所依赖的新技术是否经过充分的测试和验证，是否存在技术*失败的风险。在环境可行性方面，银行会关注项目是否符合环境保护要求，是否需要办理相关的环境审批手续等，避免项目因环境问题导致的停工或处罚风险。
（四）保函条款及担保、质押或抵押情况审核
银行会仔细审核保函条款，确保条款明确、合理且符合法律法规要求。对于担保、质押或抵押情况，银行会再次核实担保物的价值评估、担保手续的合法性和完整性等。例如，审核保函中的赔付条件是否清晰明确，是否存在歧义；审核质押物的所有权是否清晰，质押手续是否按照规定办理了登记；审核抵押物的评估价值是否合理，抵押合同是否符合法律规定等。只有在确保保函条款合理、担保情况合法有效的前提下，银行才会考虑开具保函。
