一、银行保函申请流程

银行保函的办理流程如下：

填写开立保函申请书并签章

申请人需要首先填写开立保函申请书，这是申请银行保函的起始步骤。该申请书包含了申请人的基本信息、申请保函的类型（如履约保函、投标保函等）、保函金额、受益人的相关信息等重要内容，并且需要申请人进行签章确认，以表明其对申请内容的认可和负责.

提交保函的背景资料

背景资料包括与保函相关的合同、有关部门的批准文件等。例如，如果是工程履约保函，需要提供工程承包合同；如果是进出口业务相关的保函，可能需要提供进出口许可证等相关批准文件。这些背景资料能够让银行了解保函所涉及业务的合法性、真实性和背景情况，以便银行评估风险.

提供相关的保函格式并加盖公章

申请人要提供符合要求的保函格式，并且加盖公章。不同类型的保函可能有不同的格式要求，银行也可能有自己特定的格式模板或者接受国际通用的格式。保函格式规定了保函的各项条款，如担保金额、有效期、索赔条件等重要信息，加盖公章则是为了保证格式的有效性和权威性.

提供企业近期财务报表和其它有关证明文件

企业的近期财务报表（如资产负债表、损益表等）能够反映企业的财务状况，包括资产、负债、盈利等情况，这有助于银行评估企业的偿债能力和财务稳定性。其它有关证明文件可能包括企业的营业执照、税务登记证、资质证书等，这些文件能够证明企业的合法性、经营资质等信息，从而让银行判断企业是否具备履行保函相关义务的能力.

落实银行接受的担保

这一步包括缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作担保，授信开立等。例如，缴纳保证金是比较常见的方式，企业按照保函金额的一定比例向银行缴纳现金作为保证金；质押则可以是企业将其拥有的存单、债券等有价证券质押给银行；抵押可以是企业以其固定资产（如房产、土地等）作为抵押物；第三者信用担保是指由第三方企业或个人为申请人提供信用担保。授信开立是指银行根据对企业的授信情况，在授信额度内为企业开立保函，无需企业再提供额外的担保（如果授信额度足够）.

银行审核后，可对外开出保函

银行会对申请人的资信情况、项目可行性、履约能力、保函条款及担保、质押或抵押情况等进行全面审核。审核申请人资信情况包括查看企业的信用记录、还款能力等；项目可行性审核主要是判断保函所涉及的项目是否符合法律法规、是否具有可操作性和盈利性等；履约能力审核是看企业是否有能力按照保函的要求履行相关义务。在审核通过后，银行会对外开出保函。并且，银行同意开立保函后，与申请人签订开立担保协议，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其它事项；对于需提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续.

二、申请银行保函的条件

企业开户情况

想在银行出保函，企业首先要在银行开基本户或者一般户，如果甲方不要求基本户，可以在任意一家银行开一般户出保函业务.

公司资质要求

几乎所有的银行对公司对应资质要求都达到二级。公司资质三级以上只能选择村镇银行（注册资本较小的银行）。例如在建筑工程领域，如果企业要申请与工程相关的保函，其建筑企业施工资质需要满足银行的要求，这是因为银行需要确保企业有足够的能力和技术水平来完成相关项目或履行相关义务.

公司征信状况

有过失信等记录的公司在办理保函时是会被拒绝受理的。银行会查看企业的信用报告，包括是否有逾期还款、违约等不良信用记录，良好的征信是银行考虑是否为企业开具保函的重要因素之一，因为这关系到企业的信誉和履行义务的可能性.

项目情况评估

项目资金来源是否稳定，项目的甲方是否有过失信或者发生过恶意索赔等情况都是银行考虑的因素。如果项目资金来源不稳定，可能会影响企业履行保函义务的能力；而如果甲方存在失信或恶意索赔情况，银行在开具保函时会更加谨慎，因为这可能增加银行的风险.

格式要求符合

通常情况下没有特殊格式要求的，但谨慎的开发商会要求承建方出具的银行保函按照开发商规定的格式出具。不同的受益人可能对保函格式有不同的要求，企业需要根据实际情况提供符合要求的保函格式，以满足各方的需求.

具备履行担保项下合约的能力

银行会评估企业是否有足够的人力、物力、财力等资源来履行保函所涉及的合约义务。例如，对于履约保函，银行会考察企业是否有能力按照合同约定完成工程建设、提供货物或服务等.

项目符合*规定

保函所涉及的项目需要符合*的法律法规、政策等规定。如果项目存在违反*规定的情况，银行不会为其开具保函，因为这可能会给银行带来法律风险和声誉风险.

提供符合要求的保证金或反担保

企业需要按照银行的要求提供保证金或反担保。保证金是企业直接向银行缴纳的一定金额的资金，作为担保的一种形式；反担保可以是由第三方提供的担保或者企业以自身的其他资产进行的担保，这有助于降低银行的风险.