一、什么是建设工程履约担保保证保险

建设工程履约担保保证保险是保险公司为被保证人（义务人）向权利人提供担保的一种保证保险形式。在工程保险中，它起着至关重要的作用，能为工程建设各方提供全面保障服务，保障合同各方利益。

具体来说，如果由于被保证人不履行合同义务致使权利人遭受经济损失，保险公司将负责赔偿。被保证人对保险公司为其向权利人支付的赔偿负有返还义务。

建筑工程合同履约保证保险自 2004 年实行以来，为建设工程保障安全和减少互信障碍提供了良好的保障。**初仅是涉及房地产、建筑工程和施工劳务等领域，后逐渐推广到工程包括公路、桥梁、水电、机电等等领域。

建筑工程合同是否需要履约保证保险呢？具备以下特征就需要履约保证保险：建筑工程总承包合同的终止时间长，超过了两年；建筑工程的投资大于等于 3000 万元（含），且要求总承包人提供履约保证；其他适用情况：建筑工程投资总额小于等于 3000 万元，建筑工程总承包合同的履约保证比例超过 10% 的。建筑工程合同履约保证保险是必须的，如果没有保险，有可能会给投资方和承包方带来不可预估的损失。

建筑工程合同履约保证保险费用是一个比较敏感的问题，费用的多少和保额的大小及保险公司有很大的关系。保证金额在 500 万以下的建筑工程，保费大多在 1.5% 到 3% 之间；保证金额在 500 万到 1000 万之间的建筑工程，保费大多在 1.2% 到 2.5% 之间；保证金额在 1000 万以上的建筑工程，保费大多在 1% 到 2% 之间。

建设工程履约保证保险在我国建筑市场的推广势如破竹。以四川为例，为切实减轻企业负担，推出建设工程合同履约保证保险，与传统的现金保证金相比，建筑企业资金成本大幅下降十数倍之多。目前四川已在全省铺开建设工程合同履约保证保险，承保金额近 5 亿元，为投保客户大幅减轻了经营负担。锦泰保险建设工程合同履约保证保险包括投标保证、履约保证、预付款保证、支付保证等四类品种，主要是为建设工程中的投标人向招标人提供各类合同义务的履约保证，其与现金保证金、银行保函具有同等效力。

建设工程履约保证保险是一种创新的担保方式，与现行的工程合同履约诸多保证方式相比，具有成本更低、办理更便捷等系列优势。对建筑企业来说，不仅降低了资金成本，还不占用企业授信额度，中间环节少，减负效果立竿见影。对项目业主来说，保险公司作为第三方介入项目并承担违约的经济责任，会主动在事前运用**经验审视风险，并居中参与承保项目建设过程中甲乙双方的分歧协调，确保工程如期保质完成。

统计数据显示，我国固定资产投资总量呈稳步增长趋势，预计 2016 年施工项目计划总投资规模维持在 102 万亿元左右，新开工项目计划总投资规模维持在 41 万亿左右。若按照 50% 比例的施工项目需要提供合同履约保证保函，且保函累计总金额不超过合同总金额 20% 的比例计算，预计 2016 年新增的工程合同履约保证保函需求规模在 4 万亿左右，若按照保函金额 1% 的费率计算保费，则保费总额应在 400 亿元左右。通过保险业的供给侧改革不仅可以推动庞大的新兴市场，建设领域企业运营成本得到切实减轻，未来随着保险业务的增加，诚实守信、实力雄厚的企业会更受保险机构青睐，将进一步促进中国信用环境的建设。

二、建设工程履约担保保证保险的作用

1. 保障工程质量

建设工程履约担保保证保险能够在工程建设过程中发挥重要作用，当工程遇到问题时，它可以确保问题得到及时解决。例如，若出现资金短缺情况，保险能够迅速介入，避免工程因资金问题而停顿，从而有力地保证了工程进度。同时，保险也促使承包方更加注重工程质量，因为一旦出现质量问题，不仅可能面临工程停滞带来的损失，还可能触发保险理赔程序。这种机制有效地增强了建设单位对承建商的信任度，为双方的合作奠定了坚实的基础。

2. 保障投资者利益

对于投资方来说，建设工程履约担保保证保险是一项重要的保障措施。在工程建设中，如果承包人无法履行合同义务，投资方可以通过保险公司获得理赔赔偿。保险公司作为第三方担保人，凭借其**技术力量和风险管理机制，在保前会深入考察承包人资信水平，将缺乏技术实力、质量记录欠佳者排除在市场竞争之外。为**化降低承保风险，担保人也将在施工过程中严格敦促被担保人按照合同和规范建设，从而为投资方提供了可靠的保障。

3. 减少纠纷

建设工程履约担保保证保险能够有效避免合同纠纷的发生。建设单位和承包人在签订合同时只需考虑履约保证金即可，不需要进行过多的谈判和抵制，从而节省了时间和精力。保险合同内容的免责情形中，也规避了部分风险可能，如被保险人明知或应该知道投保人违反《建设工程施工合同》约定或法律法规的规定进行转包或违法分包的等情况，保险公司不承担赔偿责任。这种明确的条款规定，大大降低了保障情形不明所引起纠纷的可能性。

三、建设工程履约担保保证保险与其他担保方式的区别

法律性质不同

工程保证保属于民法范畴，依据《中华人民共和国担保法》进行规范。它是双方约定并以书面形式表达的合同条款，明确保证人对应付履行债务所负有的义务和责任。

履约担保则涉及建设工程相关法律法规，主要由发改委发布相关通知，要求工程建设单位提供担保证明以确保合同的履行。

牵涉主体不同

工程保证保涉及业主、承包商、保证人三个主体。业主是受益方，要求承包商提供保证金或其他形式的担保；承包商是被保护方，需提供担保以获得项目合同；保证人对承包商履约能力进行评估，通过提供担保转移风险。

履约担保则涉及工程建设单位、银行或保险公司等主体。工程建设单位需与相关金融机构签订担保协议，并缴纳一定比例的担保费用。金融机构负责进行信用评估，并在履约不达标时向业主提供赔付。

保障方式不同

工程保证保主要采取保证金、保函等形式，以确保履约义务的履行。保证金是承包商缴纳一定比例的合同金额给业主作为担保；保函是由保证人向受益人出具的保证书，保证在特定情况下按约定给予赔偿。

履约担保则采用银行保函、银行保证等方式。银行保函是银行担保业务的一种形式，由银行作为保证人出具，确保工程建设单位能够按照合同要求完成工程。银行保证是指银行作为保证人，承诺对工程建设单位的债务承担连带责任。

四、建设工程履约担保保证保险如何办理

选择保函担保机构。

建设工程履约担保保证保险的办理首先需要选择合适的保函担保机构。可以通过向多家担保机构咨询，了解其在工程担保领域的经验、信誉以及服务内容，综合比较后做出选择。

提交申请材料，如建筑工程合同、承包商资质证书、财务报表、业绩证明、担保金证明等。

确定保函担保机构后，需提交一系列申请材料。建筑工程合同是核心材料之一，它明确了工程的具体要求和双方的权利义务。承包商资质证书能够证明承包商具备相应的施工能力和资质。财务报表可以反映承包商的经济实力和偿债能力。业绩证明则展示了承包商过往的工程经验和履约能力。担保金证明则是对承包商提供担保的一种体现。

进行资信调查。

担保机构会对申请人进行资信调查。参考写作素材中的资信调查表，资信调查主要包括被调查者的主体资格、经济状况和商业信誉等方面。调查主体资格确保申请人是合法合规的企业。经济状况调查包括审查财务报表、债权债务情况等，以评估其经济实力和风险承受能力。商业信誉调查则通过查询过往交易记录、了解是否有违法违规和被处罚情形等，判断其履约能力和诚信度。

签订履约保函担保合同。

经过资信调查后，如果符合条件，双方将签订履约保函担保合同。合同内容主要包括保函金额、保函期限、担保费用支付方式、保险责任范围等条款。申请人需要仔细阅读合同条款，确保自身权益得到保障。

缴纳一定的担保费用。

根据合同约定，申请人需缴纳一定的担保费用。担保费用的多少通常与保函金额、项目风险程度等因素有关。参考写作素材中的内容，不同地区和项目的担保费用可能会有所差异，一般会根据承包商的资信情况、项目难度、保险期限等因素来确定费率。

领取履约保函。

在缴纳担保费用后，申请人即可领取履约保函。履约保函可以作为履约证明和担保凭证使用，在工程建设过程中，如出现承包商未能履行合同义务的情况，受益人可以依据保函向担保机构提出索赔要求。