一、银行投标保函的定义与类型
银行投标保函是银行根据投标人申请，向招标人出具的书面承诺。它主要是为了解决银行信用解决招、投标双方互不信任的问题，促进招标的顺利进行；用投标保函替代现金保证金，减少投标方的资金压力。合同违约时，可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方，从而避免和减少合同项下违约事项的频繁发生，避免为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。
银行投标保函适用于工程承包项目中的承包方和物资采购项目中的供货方等。
主要类型包括投标保证金保函、履约保函和预付款保函。
（一）投标保证金保函
投标保证金函是指在投标中，招标人为防止中标者不签定合同而使其遭受损失，要求投标人提供的银行保函，以保证投标人履行招标文件所规定的义务，即在标书规定的期限内，投标人投标后，不得修改原报价、不得中途撤标，投标人中标后，必须与招标人签定合同并在规定的时间内提供银行的履约保函。
投标保证金是指投标人按照招标文件的要求向招标人出具的，以一定金额表示的投标责任担保。投标保函是指在招标投标中招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等，要求投标人在提交投标文件时一并提交的一般由银行出具的书面担保。
（二）履约保函
履约保函是银行应申请人的要求，向收益人开立的保证申请人履约某项合同项下义务的书面保证文件。
银行履约保函分为两种形式：
无条件（Unconditional 或 on Demand）银行保函；银行见票即付，不需业主提供任何证据。业主在任何时候提出声明，认为承包商违约，而且提出的索赔日期和金额在保函有效期的限额之内，银行即无条件履行保证，进行支付，承包商不能要求银行止付。当然业主也要承担由此行动引起的争端、仲裁或法律程序裁决的法律后果。对银行而言，他们愿意承担这种保函，既不承担风险，又不卷入合同双方的争端。
有条件（Conditional）银行保函。银行在支付之前，业主必须提出理由，指出承包商执行合同失败、不能履行其业务或违约，并由业主或监理工程师出示证据，提供所受损失的计算数据等。一般来讲，银行不愿意承担这种保函，业主也不喜欢这种保函。
履约保函是指应劳务方和承包方（申请人）的请求，银行金融机构向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺。如果劳务方和承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程，则银行将向业主方支付一笔约占合约金额 5%~10% 的款项。
履约保函有一定的格式限制，也有一定的条件。履行担保一般有三种形式，分别是银行履约保函、履约担保书和履约担保金。
《世行采购指南》对履约担保的规定工程的招标文件要求一定金额的保证金，其金额足以抵偿借款人 (发包人) 在承包人违约时所遭受的损失。该保证金应当按照借款人在招标文件中的规定以适当的格式和金额采用履约担保书或者银行保函形式提供。担保书或者银行保函的金额将根据提供保证金的类型和工程的性质和规模有所不同。该保证金的一部分应展期至工程竣工日之后，以覆盖截至借款人**终验收的缺陷责任期或维修期；另一种做法是，在合同规定从每次定期付款中扣留一定百分比作为保留金，直到**终验收为止。可允许承包人在临时验收后用等额保证金来代替保留金。
（三）预付款保函
预付款保函是承包人要求银行向业主出具的保证业主所支付的工程预付款用于实施项目的一种信用函件。
投标人在中标后签订的合同中规定，承包人委托银行向业主出具的由业主按合同规定向承包人支付一笔工程预付款，及时用于实施项目的保证函件（即 A 委托 B 向 C 作出担保，担保内容是 C 按合同约定向 A 支付的预付款确实在用于项目的实施）。担保银行应为业主所接受。如承包人不履约，业主可凭保函向担保银行索赔。
预付款保函在国际承包业务中使用时，是由承包人通过银行向业主提供。保证书规定，如申请人不履行他与受益人订立的合同的义务，不将受益人预付、支付的款项退还或还款给受益人，则由银行向受益人退还该款项。
预付款保函除在国际工程承包项目中使用外，也适用于货物进出口、劳务合作和技术贸易等业务。例如，在成套设备及大型交通工具的合同中，通常采用带有预付性质的分期付款或延期付款支付部分价款。在这种交易中，进口人在签订合同后，向出口人开立履约保证书，由银行保证进口人按合同规定按期支付价款，同时，出口人也向对方开立还款保证书。如出口人不能按期交货，银行保证及时偿还进口人已付款项的本金及所产生的利息。
二、银行投标保函的效力
独立性：银行投标保函具有独立性，不受投标人与承包人之间其他关系的影响。即使在投标人与承包人之间的合同无效或终止的情况下，投标保函仍然有效。这意味着，无论双方之间的合同状态如何变化，只要保函规定的条件未被触发，银行就必须按照保函的约定履行担保责任。例如，在一些工程承包项目中，可能由于各种原因导致合同无效，但如果投标人未违反投标保函的约定，银行就不能以此为由拒绝履行担保义务。
无条件支付：一旦满足担保条件，通常是投标人未履行合同义务，银行必须无条件向招标人支付担保金额。银行投标保函是一种强有力的担保工具，其无条件支付的特性为招标人提供了重要保障。比如，在投标过程中，如果投标人中标后未能按照合同要求履行义务，招标人可以依据投标保函向银行提出索赔要求，银行必须在规定的时间内无条件支付担保金额，而不能以任何理由拒绝支付。
返还担保：当投标人履行合同义务时，银行应及时返还投标保函。在项目实施过程中，如果投标人按照合同约定完成了各项任务，没有出现违约行为，那么银行就应该按照规定及时返还投标保函。例如，在物资采购项目中，供货方按时交付了货物，并且质量符合要求，此时银行就应将投标保函返还给供货方，解除担保责任。
三、银行投标保函的法律效力
无异议原则：银行对投标保函的付款不适用无异议原则。这意味着在特定情况下，银行不能以未提出异议为由拒绝履行保函的付款义务。例如，当受益人按照保函要求提交了索赔文件，银行不能仅仅因为未在规定时间内提出异议就拒绝支付担保金额。
善意第三方原则：招标人是善意第三人，有权向银行索赔。在投标过程中，招标人基于对银行投标保函的信任，参与招标活动。如果投标人出现违约情况，招标人作为善意第三人，有权利依据投标保函向银行提出索赔要求。例如，在工程招标项目中，如果中标人未能按照合同要求履行义务，招标人可以凭借投标保函向银行索赔，银行应按照保函约定进行赔付。
单一担保：只对特定合同履约进行担保。银行投标保函的担保范围是明确且特定的，只针对特定的招标项目合同履约情况进行担保。例如，在物资采购招标中，银行投标保函仅担保中标供应商在该物资采购合同中的履约行为，不涉及其他合同或义务。
担保到期：通常在招标程序结束或合同履行完成后到期。投标保函的有效期是与招标项目的进程紧密相关的。一般来说，当招标程序顺利结束，中标人按照合同履行了全部义务，或者在合同履行完成后，投标保函即到期。例如，在一个工程建设项目中，当工程竣工并通过验收，合同履行完毕，银行投标保函也随之到期。
四、银行投标保函的适用情况
政府招标：政府采购项目通常要求投标人提供投标保函。在政府招标中，银行投标保函为招标人提供了重要保障。由于政府项目涉及公共资金的使用，对项目的合规性和质量要求较高。投标保函可以确保投标人在投标过程中遵守相关规定，如不恶意抬高价格、不提供虚假材料等。同时，在中标后，投标保函也可以转化为履约保函，保证中标人能够按照合同要求履行义务，确保项目顺利进行。
大型基础设施项目：为招标人提供保障。大型基础设施项目通常投资巨大，建设周期长，风险较高。银行投标保函可以为招标人提供保障，降低项目风险。例如，在高速公路、桥梁、机场等大型基础设施项目中，投标保函可以确保投标人有足够的资金和技术实力来承担项目建设任务。如果投标人在中标后未能履行合同义务，招标人可以依据投标保函向银行索赔，从而减少损失。
国际贸易：消除跨境交易风险。在国际贸易中，由于买卖双方可能身处不同*，彼此缺乏了解和信任，交易风险较大。银行投标保函可以为国际贸易提供信用保障，消除跨境交易风险。例如，在进口货物时，买方可以要求卖方提供投标保函，确保卖方能够按时交付货物，保证货物质量。如果卖方违约，买方可以依据投标保函向银行索赔，获得相应的赔偿。
抵消风险：降低招标人不履行合同义务的风险。银行投标保函不仅可以保障投标人履行合同义务，也可以在一定程度上降低招标人不履行合同义务的风险。例如，如果招标人在招标过程中存在违规行为，导致投标人无法中标或中标后无法正常履行合同，投标人可以依据投标保函向银行索赔，从而减少损失。同时，银行投标保函也可以促使招标人更加谨慎地进行招标活动，遵守相关规定，提高招标的公正性和透明度。
五、银行投标保函的申请流程
投标人若要申请银行投标保函，需向银行提交一系列文件，银行会根据信用状况等因素评估申请。具体而言，投标人需提交投标书副本、财务报表、业务运营说明、投标人担保等文件。
银行在收到这些文件后，会对投标人的信用状况进行评估。首先，银行会审查财务报表，了解投标人的财务状况和偿债能力。业务运营说明则可以让银行了解投标人的业务范围、经营状况和市场竞争力。投标书副本则有助于银行了解投标项目的具体情况和投标人的投标方案。投标人担保可以增加银行对投标人的信任度，提高申请成功的概率。
银行在评估申请时，会综合考虑多个因素。一方面，银行会关注投标人的信用记录，包括过去的还款记录、是否有不良信用记录等。另一方面，银行会考虑投标项目的风险程度，如项目的规模、复杂程度、工期等。此外，银行还会考虑投标人的行业经验和**能力，以及投标人在类似项目中的表现。
如果银行认为投标人的申请符合要求，就会批准申请并开具投标保函。投标保函的有效期通常与投标有效期一致，一般为几个月到一年不等。在投标保函有效期内，如果投标人中标后未能按照合同要求履行义务，招标人可以依据投标保函向银行提出索赔要求，银行将按照保函的约定履行担保责任。
六、银行投标保函的收费
银行投标保函的费用主要包括手续费、年费和罚息。
手续费：
保函审查费是银行对投标人资质、信用状况等进行审查的费用，通常按照一定比例收取投标金额，具体标准由各家银行自行确定。
保函手续费方面，不同类型的保函收费有所不同。投标保函手续费银行通常会按照每季保函金额的 0.5% 收取，指导价为 0.05%，**每季度收取 500 元。支付保函手续费银行会按照每季千分之一的比例收取，**收费为每季 500 元。履约保函手续费银行通常会按照每季保函金额的 0.5% 向客户收取，指导价为 0.1%，每季度**收取金额为 500 元。
年费：投标人在使用保函期间需要向银行支付年费。一般情况下，保函年费按照保函金额的一定比例计算，并以年为单位进行收取。具体比例因银行而异。
罚息：银行保函罚息标准通常由银行与委托人在签订保函合同时约定。一般情况下，银行对于违约情况的处理会比较严格，罚息标准也相对较高。在保函有效期内，如果委托人未按照合同要求履行义务，导致受益人产生经济损失，银行会依照保函规定承担相应责任，受益人可以向银行要求按照一定比例计算给付罚息，以弥补其因委托人违约而产生的经济损失。
七、银行投标保函的有效期
一般与投标截止日期相符，延长投标有效期无须通知担保人。
银行投标保函的有效期一般与投标截止日期相符，在招标文件中通常会明确规定投标保函的有效期应覆盖投标截止期后或在这段时间延长的截止期后一定天数，一般为 28 天左右。例如，投标时间为 4 月 30 日，投标有效期为 7 月 30 号，那么投标保函的有效期可能为 8 月 30 日，且延长投标有效期无须通知担保人。这一规定确保了在投标过程中，即使投标有效期发生变化，银行投标保函依然能够为招标人提供有效的担保。
可根据情况申请延期，但并非所有银行或保险公司都会同意。
在某些情况下，投标人可能需要延长银行投标保函的有效期。比如投标文件需进行修改、完善，项目招标日期有变动，或者投标方需要更多时间来准备相关资料等。投标方在需要延期的情况下，应按照规定的程序提出延期申请，书面向相关招标单位提出正式申请，说明延期原因和所需延期时间，并提交必要的补充材料，如项目变更通知等。延期申请通常要经过相关单位的审批，招标单位会评估是否接受延期申请，投标方根据审批结果作出相应调整。然而，并非所有银行或保险公司都会同意延期申请，这取决于银行对投标人的信用评估、项目风险程度等因素。例如，招商银行作为国内**的商业银行之一，在投标保函延期方面有着明确的规定。投标人在投标保函到期前，应提前与招商银行沟通，说明延期的原因，并提出延期的请求，同时需要向招商银行提交申请书、延期原因说明、原始保函等相关文件。招商银行将对投标人的延期申请进行审核，包括核实延期原因、评估风险等。如符合要求，即可办理延期手续。延期过程中，招商银行会根据实际情况收取一定的延期费用，具体费率与金额可提前与银行协商确定。同时，一般需要提供新的担保方式，以确保延期后仍能有效地履约。常见的担保方式有现金存款、信用证、抵押物等。中原证券在为中州国际提供担保的保函期限延长申请中，向招商银行郑州分行提交保函修改申请书，申请将保函期限延长 9 个月，**终招商银行郑州分行审核通过本次保函修改申请。但并非所有的延期申请都能成功，若未能成功延期，投标人需要重新开具新的投标保函，承担相应的费用和手续。
