一、武汉建筑工程履约保证金概述
（一）定义与基本概念
在武汉的建筑工程领域中，履约保证金有着明确且重要的含义。它本质上是一种为了确保建筑工程合同能够得以顺利履行而设立的金钱保证。具体来说，是工程发包人为防止承包人在合同执行过程中出现违反合同规定或违约的情况，以此来弥补可能给发包人造成的经济损失。
履约保证金与其他相关费用有明显区别。比如预付款，预付款是合同一方当事人在合同履行前提前支付合同约定价款，目的是帮助义务人能更好地履行合同，属于履行的一部分，并且预付款不遵循定金罚则，交付后当事人即便不履行合同，也不会发生丧失或双倍返还的问题。而履约保证金则不同，当承包人顺利履行完自己的义务，发包人必须全额返还承包人；但要是承包人违约了，就可能面临赔偿发包人的损失，且赔偿并不局限于所交纳的履约保证金数额。
再看定金，虽然履约保证金和定金都有一定的担保作用，但定金是当事人约定由一方向对方给付作为债权担保的一定数额的货币，属于一种法定的担保方式，债务人履行债务后，定金一般抵作价款或者全额收回，同时有着明确的“定金罚则”。而履约保证金若没有约定符合定金法则的内容，比如双倍返还之类的约定，即便名称里有“保证金”字样，它也不是定金，而是一种特殊的督促承包人履行债务的措施，更强调对发包人利益在合同履行方面的保障。
还有保证，保证是第三人与债权人约定，当债务人不履行债务时由第三人履行债务的担保方式，属于人的担保。而履约保证金采取银行保函等形式时，只是银行保证在中标人不履行合同时，从其开户上支付相应的保证金额，实质还是中标人自己的担保，并非像常规保证那样由第三人来履行债务。
总之，武汉建筑工程履约保证金在建筑工程合同体系里扮演着独特角色，是保障工程按质按量按时完成的重要手段之一，对规范建筑市场主体行为有着关键作用。
（二）常见形式
在武汉建筑工程中，履约保证金常见的呈现形式多种多样，各有特点及适用场景。
现金形式：
这是**为直接的一种方式，即施工单位按照一定比例的合同总价款，将相应的现金缴纳给建设单位，建设单位会单独把这笔资金存放在银行账户中，以此作为履约保证金。现金形式的优势在于其具有较高的流动性，随时可以提取和使用，不存在像一些金融产品那样冻结或不可用的问题。而且其安全性相对较好，基本不受市场波动和汇率风险等因素影响。同时，提供现金履约保证金的手续也比较简单，只需将现金存入指定账户，再向招标人提交存款证明或其他能证明资金已存入的文件即可。不过，它也存在一些劣势，例如会占用施工单位的可用资金，影响资金的流动性，尤其当保证金存放时间较长时，施工单位可能会损失相应的利息收入。另外，如果存放资金的金融机构出现倒闭或其他意外事件，现金履约保证金可能面临风险，并且部分招标人出于风险考虑，可能不接受现金形式的履约保证金。
支票形式：
常见的有保兑支票、银行汇票或现金支票等可以用于充当履约保证金。支票形式在一定程度上结合了现金的便利性和相对规范性，它通过票据的形式来体现保证金的金额，使用起来相对灵活。对于出票方来说，开具支票可以基于自身的资金安排，在规定时间内确保账户有相应资金用于兑现即可。而对于收款方，也就是建设单位而言，支票有着一定的兑付保障，并且可以按照正常的票据处理流程来操作。但同样需要注意的是，如果出票方账户资金不足等原因导致支票无法兑付，就会产生相应的问题，影响履约保证金的有效性和后续合同履行的信任基础。
履约担保书形式：
履约担保书通常是由**的担保机构出具的一种书面担保文件。担保机构凭借自身的信誉和**能力，对承包人履行合同的情况进行担保。这种形式下，承包人向担保机构申请出具履约担保书，并按照一定的要求和约定支付相应的费用等。对于发包人来说，有**担保机构介入增加了对合同履行的保障力度，一旦承包人违约，发包人可以依据履约担保书向担保机构索赔。而担保机构则会在出具担保书前对承包人的资质、信誉、过往项目经验等多方面进行评估，以此来把控自身的风险。不过，选择履约担保书形式需要关注担保机构的信誉和实力，若担保机构出现经营问题等情况，可能影响其履行担保责任的能力。
银行保函形式：
这是当前在武汉建筑工程领域应用较为**的一种履约保证金形式。施工单位可以委托银行出具保证函作为履约保证金，并按照合同规定的比例缴纳一定的费用给银行（一般来说境内保证费用通常为保证金额的 1.5‰—3‰，境外保证费用一般为保证金额的 3‰—4‰，且通常限定一个**收费标准）后，将保函交给建设单位。银行保函是一种具备很强法律效应的担保文件，银行凭借自身的金融信誉和实力，承诺在施工单位违约时，按照保函规定的金额向建设单位进行赔付。对施工单位而言，采用银行保函可以减少大量现金的占用，便于合理安排资金使用，同时还能借助银行的信誉提升自身在项目中的信用等级，增加业主方对其的信任度。对于建设单位来说，银行保函能有效保障自身权益，并且在工程结束等符合约定条件时，银行会按照流程处理保函失效等相关事宜。而且，银行保函的格式等内容通常较为规范，一般会经过银行的严格审查以及和申请人（施工单位）的恰商等流程，保障各方权益和责任明确。
在实际的武汉建筑工程中，发包人和承包人会根据工程的规模大小、项目复杂程度、双方的信誉情况以及资金状况等多方面因素综合考虑，来选择**适合该项目的履约保证金形式，以保障工程顺利推进以及各方利益得到妥善维护。
二、缴纳标准与相关规定
（一）*及地方相关法规限定
在我国建筑工程领域，*层面有着诸多法律法规对履约保证金进行规范约束，这同样适用于武汉的建筑工程。
从缴纳时间方面来看，*并没有做出十分具体的规定。通常履约保证金交纳的时间会在工程招标文件中体现，当投标方认可中标后，就需要按照招标约定执行招标文件中的规定，当然，也可以在后期签订具体的合同中再明确约定缴纳的时间，一般常见的是在中标通知后 30 天内交纳履约保证金。
而在武汉当地，基本上遵循*层面的这些基础性规定。不过，为了契合本地建筑市场的实际情况、项目特点以及更好地管理建筑工程活动等，也会出台一些相应的补充规定或者实施细则来进一步细化履约保证金相关要求。比如针对某些重点的市政建设工程或者大型民生建筑工程等，可能会根据项目的特殊性，在符合*规定的比例范围内，进一步明确适合该工程的具体履约保证金比例数值；又或者对履约保证金的退还流程、退还时间等结合本地实际情况进行更加详细、更具操作性的规定，以此保障本地建筑工程履约保证金制度能够有序施行，保障发包人和承包人双方的合法权益，维护建筑市场的健康稳定发展。
（二）比例确定原则
与合同预付款的关系：
与合同付款条件的联系：履约保证金数额确定需与合同付款条件相联系，两者一般呈反比关系。当分阶段付款条件对承包人有利时，如工程前期拨付较高比例工程款、付款节点多且支付及时等，发包人往往会适当多收履约保证金以平衡自身风险；反之，若付款条件对承包人不利，像工程完工后才集中支付大部分款项等，履约保证金可能相对少收一些。例如，一项建筑工程合同约定工程完成基础建设后就支付合同总价的 40%款项，后续按进度逐步支付，这种付款条件对承包人资金周转有利，那么发包人可能会要求承包人缴纳相对高比例接近 10%的履约保证金；而另一个工程合同是在竣工验收合格后才支付 80%的款项，前期付款少，那履约保证金比例可能就会设定在相对较低的 5% - 8%左右。通过这样的关联设定，促使双方在合同履行和资金收付方面达成相对平衡状态，保障工程顺利推进。
三、履约保证金的重要作用
（一）对建设单位的保障作用
在武汉的建筑工程领域，履约保证金对建设单位有着多方面重要保障作用。
其一，它能增强建设单位对承建商的信任度，有效降低投资方风险。建筑项目通常先签合同后施工，每个项目投资对建设单位都有一定风险，选择可靠承建商至关重要。履约保证金制度的实施，相当于将这种保障举措法制化。例如，在一些大型商业建筑项目招标时，建设单位通过要求承建商提交履约保证金，能在一定程度上确认对方有相应实力和诚意履行合同，避免承建商拿到项目后无法按要求完成，让建设单位心里更有底，为双方后续合作奠定良好基础。
其二，履约保证金可避免承建商不合理压价竞标。在建筑市场招投标环节，部分承建商为中标常把造价压到成本线以下，中标后又通过增项、洽商等手段大幅增加造价，这种不正当竞争行为不仅会误导建设单位选择不合适承建商，还扰乱正常建筑市场秩序。但实行履约保证金制度后，中标的承建商若不按合同约定造价执行，建设单位有权没收其履约保证金，并用这笔资金另选承建商，如此能很好地制约和预防投标单位这种压价欺骗招标人的行为，保证建设单位权益，也让招投标过程更加公平、规范。
其三，履约保证金有力保障工程按合同要求顺利实施。建设工程合同执行周期较长，过程中承建商需严格依照合同条款履行各项义务，才能按工期、质量要求完成建设任务。而履约保证金成为建设单位对承建商极为有效的约束条件，方便建设单位、监理单位对承建商实施监督与控制，防止承建商采取以次充好、偷工减料等手段转移建设资金，或者降低工程质量水平等情况发生，促使承建商认真履行合同内容，保障工程顺利推进，**终达到预期建设目标。
（二）对承建商的约束作用
对于承建商而言，履约保证金有明显约束作用，督促其严格履行合同义务。
一方面，它促使承建商保证工程质量。因为一旦承建商在施工过程中未达到合同规定质量标准，出现如使用不符合规格建筑材料、施工工艺不达标等质量问题，建设单位有权根据履约保证金相关约定，扣除部分或者全部保证金来弥补质量问题带来的损失。例如在一些住宅建设项目里，如果承建商交付的房屋出现墙面空鼓、渗漏等质量瑕疵，且不符合质量验收规范，建设单位便可依据履约保证金条款要求承建商承担责任，这使得承建商在施工时不得不严格把控质量关，不敢轻易偷工减料，从而保障工程质量达到合同要求。
另一方面，履约保证金能督促承建商按工期完工。建筑工程一般有明确工期要求，按时交付使用对建设单位以及整个项目后续安排至关重要。承建商缴纳履约保证金后，会积极调配资源、合理安排施工进度，尽力避免出现工期延误情况。若由于自身原因导致工期拖延，建设单位同样可从履约保证金中扣除相应违约金等费用，以此弥补因工期延误造成的损失，比如额外的管理成本增加、后续使用计划推迟产生的间接损失等。所以，承建商为避免保证金被扣除，会努力确保工程按时竣工。
而且，若承建商违反合同约定的其他重要条款，同样要面临履约保证金被处置的后果。这时刻提醒着承建商要全方位严格遵守合同内容，认真履行自己应尽的义务，否则不仅会损失保证金，还可能影响自身在建筑市场中的信誉和后续业务的承接，从经济和声誉等多方面对承建商形成约束，保障建筑工程合同能顺利履行。
（三）对建筑市场规范的积极意义
在整个武汉建筑市场中，履约保证金制度对规范市场秩序、促进公平竞争、推动市场规范化运作等多方面有积极意义。
从维护市场秩序角度看，履约保证金制度能有效遏制不正当竞争行为。如前面提到的不合理压价竞标现象，通过要求承建商提供履约保证金，那些企图通过低价中标后再抬价或者以其他不正当手段获取利益的承建商就会有所顾虑，不敢轻易违规操作，使得招投标过程更加公平、公正、有序，保障了建筑市场正常的竞争环境，让有实力、讲信誉的承建商能够凭借自身优势合理中标，避免了劣币驱逐良币的情况发生，维护了良好的市场秩序。
在促进公平竞争方面，履约保证金制度为所有参与市场竞争的承建商提供了一个相对公平的竞争平台。不管是大型建筑企业，还是中小规模的承建商，只要想承接项目，都需按照规定提交履约保证金，以证明自己具备履行合同的能力和诚意。这样一来，大家都在同样的规则下竞争，比拼的就是企业自身的资质、信誉、技术实力以及报价合理性等真实实力，有助于营造健康、公平的市场竞争氛围，推动建筑行业的良性发展。
对于推动市场规范化运作而言，履约保证金制度发挥着重要作用。它促使建设工程逐渐向信誉好、质量佳的承建商集中。当前武汉建筑市场中，从事工程施工的企业众多，实力参差不齐。借助履约保证金制度，银行、保险等金融机构更倾向于为那些施工能力强、工程质量有保障、市场信誉良好的承建商提供担保服务。这些优质承建商在市场竞争中更具优势，能够获得更多的项目机会。而那些实力较弱、运作不规范的承建商，由于难以满足履约保证金要求或者担心保证金损失等原因，在市场中的份额会逐渐减少。**终，实现整个建筑业市场的科学、规范经营运作，提升行业的整体竞争力和发展水平。同时，也让武汉的建筑市场更好地与国际建筑市场接轨，符合行业发展的国际化趋势。
四、武汉建筑工程履约保证金退还流程
（一）一般退还条件与准备材料
在武汉建筑工程中，当满足一定条件时，承包商便可申请退还履约保证金。通常情况下，首要条件是工程已按照合同要求顺利竣工，并且通过了相关的竣工验收，验收结果需符合合同里所规定的质量标准、工程内容完成度等各项指标要求。比如，建筑工程的主体结构、装饰装修、水电安装等各部分都达到了既定的规范，不存在影响正常使用或者违反合同约定的质量问题。
另外，承包商在施工过程中需严格遵守合同约定的各项条款，不存在违约行为，如未出现工期延误、未擅自变更工程设计、未违规转包分包等情况。
当准备申请退还履约保证金时，承包商需要准备一系列相关材料。首先，合同原件及复印件是必不可少的，因为合同中明确约定了履约保证金的缴纳金额、退还条件、方式等关键信息，可作为申请退还的基础依据。
监理单位出具的证明也十分重要，监理单位在整个工程施工过程中对工程进度、质量等方面进行监督管理，其出具的证明可以证实工程是否按照规范要求施工，是否达到了退还保证金的相应标准。
竣工验收报告更是核心材料之一，这份报告详细记录了工程竣工后的整体情况，包括各项工程指标的检测结果、验收参与方的意见等，是证明工程合格完工的有力证据。
除此之外，还可能需要提供诸如中标通知书复印件，用于证明项目获取的合法性以及和保证金相关的**初约定情况；承包商的营业执照副本复印件，用以明确主体身份；如果有相关的整改意见书及整改完成情况说明（若工程过程中有需整改的部分）也要一并附上，证明所有问题都已妥善解决等材料，确保申请退还履约保证金的流程能够顺利推进。
（二）递交申请及审核环节
承包商准备好退保材料后，需要按照规定的途径和方式递交申请。一般来说，要向业主方或者负责该建筑工程项目管理的主管部门提交书面申请材料，有些大型项目可能还要求同时通过线上特定的项目管理系统进行电子材料的上传提交，确保申请信息能及时准确地传达给审核方。
递交时要确保材料齐全、内容填写准确清晰，比如申请表中的项目名称、合同编号、保证金金额等关键信息都不能有误。
业主或主管部门收到申请材料后，便会展开审核工作。审核过程中重点关注多方面内容，首先会核对材料的真实性和完整性，例如检查合同复印件与原件是否一致、验收报告是否有相关单位的有效盖章签字等。
会审查工程是否确实满足合同约定的退还保证金条件，对照合同条款仔细查看工程质量是否达标、工期是否按时完成、有无违约情况发生等。对于监理单位出具的证明也会进行核实，判断其可信度以及与其他材料反映情况是否相符。
同时，还会核查承包商提交的申请时间是否符合规定，是否在规定的期限内进行了申请，避免出现逾期申请等不符合要求的情况。只有当所有审核内容都符合要求后，才会进入下一步的保证金退还流程；若发现材料存在问题或者工程不符合退还条件，会通知承包商补充材料或者说明情况，进行进一步的核实处理。
（三）特殊情况处理
在武汉建筑工程中，有时会出现一些特殊情况影响履约保证金的正常退还，需要针对性地进行处理。
如果项目存在质量问题，比如部分建筑结构出现裂缝、渗漏等情况，不符合质量验收标准，但问题相对较轻，在可整改范围内，业主方可能会要求承包商进行整改修复，整改完成并通过再次验收合格后，再按一定比例扣除整改期间造成的相关费用（如延误的工期成本、整改材料及人工费用等）后退还履约保证金；若质量问题较为严重，达到了合同中约定的严重违约程度，可能会扣除全部或大部分履约保证金，用于后续的质量修复及弥补损失等工作，承包商还可能需要承担额外的违约责任。
当出现合同违约情况，例如承包商擅自变更了工程设计内容、未按合同约定的品牌规格使用建筑材料等，业主方会依据合同里关于违约处置的条款，对履约保证金进行相应扣除，扣除金额根据违约行为造成的损失和影响程度来确定，同时承包商可能还需承担违约金等其他赔偿责任，剩余的保证金在完成相关处理后可按规定退还。
要是出现缴纳方变更的情况，比如原承包商因企业重组、并购等合理原因变更主体，需要提前向业主方及相关部门报备，并办理好相应的变更手续，提供新主体的相关资质证明、法律文件等材料，经审核通过后，保证金可按新主体的情况进行后续的退还安排，但变更过程需确保工程不受影响且原合同义务能继续履行。
而因不可抗力导致工程无法完成，例如遭遇重大自然灾害、突发公共卫生事件等不可预见、不可避免且无法克服的情况，使得工程停滞或无法按原计划竣工，承包商需要及时向业主方和相关部门通报情况，并提供相应的证明材料，如政府部门发布的灾害通告、不可抗力事件的记录等。这种情况下，一般会根据工程实际完成的进度、已投入成本等因素，协商合理退还部分履约保证金，或者在后续条件允许继续施工完成工程后，再按正常程序处理保证金退还事宜，双方共同分担因不可抗力带来的损失和影响，保障建筑工程领域的公平合理以及市场秩序的稳定。
（二）政策对建筑企业及市场的影响
这些政策的实施给武汉的建筑企业以及整个建筑市场带来了多方面的深远影响。对建筑企业来说，**直接的影响是资金压力得到有效缓解。过去，投标保证金和履约保证金的交纳占用了企业大量资金，尤其是对于同时参与多个项目投标或承接多个工程的企业，压力巨大。免收这两项保证金后，企业可以将资金投入到关键领域，如更新机械设备、进行技术*、开展人员培训等，从而提高工程质量水平，增强企业核心竞争力。工程质量保证金预留比例的降低也有同样效果，让企业留存更多资金用于日常运营和后续项目周转，中小微企业更是从中受益，获得更多发展机会，有更强的底气承接更多工程项目。
在激发市场活力方面，“两免一降”政策吸引了更多企业参与武汉建筑工程市场。外地企业看到武汉对企业的政策支持，更愿意来武汉开展业务、拓展市场份额，使武汉建筑市场竞争更加充分。同时，也促使本地企业不断提升自身实力，在竞争中谋求发展。例如，越来越多有实力的外地建筑企业参与武汉市政工程、大型民生建筑工程等项目的招投标，带来了不同的技术和管理经验，推动了行业内的交流与合作，整体提升了武汉建筑市场的活跃度。
