一、常见的需要开具保函的工程类型

在各类工程建设中，保函是一种重要的风险保障和信誉担保方式。常见的需要开具保函的工程类型有建筑工程、水利工程、交通工程、市政工程等。

（一）建筑工程 建筑工程涵盖住宅、商业建筑、工业建筑等多种类型。在建筑工程中，开具保函是确保项目顺利进行的重要环节。例如，对于大型住宅建设项目，涉及众多的利益相关方，包括施工方、业主、供应商等。为了保障各方的权益，保函可以提供有效的经济保障。

投标保函：在建筑工程招投标环节，投标保函可确保投标人遵守投标规定，避免不正当竞争行为。若投标人中标后拒绝签订合同或者违规撤标等，招标人可以凭借投标保函索赔，其担保金额一般为招标价的3%左右。常用于房地产开发项目、大型商业建筑的招投标过程中。

履约保函：这是保证承包商能够按照合同约定履行相关义务的保函。若承包商未能按照合同中规定的质量、进度、价格等条件履行合约，例如不能按时交房或者建设出来的工程质量不符合合同要求等，业主则可以通过履约保函获得相应赔偿，担保金额通常为中标价或者合同价的10% - 30%。在城市地标性建筑建设、写字楼建设项目中经常会要求出具履约保函。

预付款保函：为了确保业主支付的预付款能够按约定使用，承包商需要提供预付款保函给业主。比如在一些建筑项目当中，业主预先支付给承包商一笔启动资金，承包商提供该保函后，若没有按照合同规定使用预付款，业主可以索偿，一般担保金额为合同价的10% - 30%。常见于各类建筑工程项目预付款的支付环节。

质量保函：用以保证在工程竣工验收之后，一定期限内工程质量不出问题。如建筑项目竣工后的两年质保期内，若出现质量问题，业主可依据质量保函要求承包商进行维修或赔偿，该保函的担保金额通常为合同价的3% - 10%。适用于各类公共建筑、民用住宅等建筑工程。

（二）水利工程 水利工程是关系到国计民生的基础工程，如大型水库建设、水利枢纽工程、灌溉工程项目等，因其工程规模大、涉及公共利益**，往往需要开具保函。

投标保函：由于水利工程招标项目往往资金规模较大，对投标方的信誉和履约能力要求较高。投标保函可保证投标人在投标过程中的诚信，保障招标人的利益，避免因投标人的原因导致招标失败或者后续履约困难，担保金额根据具体项目有所不同。

履约保函：保障承包商按照合同约定完成水利工程建设，确保工程的质量、进度等符合要求。水利工程通常施工周期长、工程难度大，可能会遇到诸如洪水、地质变化等诸多难以预见的风险，履约保函能够对业主的权益提供有效的保障，当承包商出现违约行为时，业主可获得相应赔偿。

质量保函：水利工程的质量对于周边区域的防洪、灌溉、发电等功能有着极其重要的影响。在工程验收后，质量保函确保承包商承担质保期内工程质量相关责任，对工程出现的渗漏、结构不稳等质量问题负责维修或赔偿。

（三）交通工程 交通工程如公路建设、铁路建设、桥梁隧道建设等，通常因项目投资大、技术要求高、建设周期长等因素，需要开具保函。

投标保函：交通工程的招投标竞争激烈。投标保函可以规范投标行为，保证投标人的信誉，如防止投标人虚标报价或者提供虚假的投标资料等行为。一旦出现违背投标规定的行为，招标人可以通过保函向担保人索赔一定金额，减少招标人的损失。

履约保函：交通工程在建设过程中涉及多个利益主体和众多的合同条款，履约保函促使承包商按照合同的要求进行工程建设，保证工程按时、按质完工。例如在公路建设中，涉及道路基础建设、路面铺设、交通设施安装等多个环节，任何一个环节的违约都可能影响整个项目的进度和质量，履约保函能有效地约束承包商的施工行为。

（四）市政工程 市政工程是为了满足城市居民生活和城市发展需要的公共基础设施工程，如城市道路建设与改造、市政污水处理设施、城市公园建设等，通常也需要开具保函。

投标保函：保证市政工程项目投标阶段的公平性和规范性，避免投标人的欺诈、串标等违规行为，确保政府部门或项目业主能够选择到诚信可靠的施工企业，实现市政工程招标环节的良性竞争。

履约保函：保证市政工程施工企业按照合同约定的条件（如工程质量标准、施工进度计划、施工安全要求等）进行工程建设。由于市政工程直接关系到城市居民的生活和城市的整体形象，履约保函有助于保障工程按照预期交付使用，如城市道路改造工程按时完工可减少对市民交通出行的影响；城市污水处理设施按时建成启用可有效改善城市环境等。

二、建筑工程中开保函的情况

（一）保函的种类及必要性 在建筑工程领域保函的种类多样且各有其必要性。

投标保函：建筑工程招投标过程中，投标保函是必不可少的。例如，市政大型商场建设项目招标时，往往要求参与投标的建筑企业提供投标保函。它确保了投标人的诚意，保证投标材料真实有效。招标人通过要求投标保函来筛选有信誉、有实力的潜在合作伙伴，如果投标人中标后拒绝签订合同或者中途撤标，招标人就能凭借投标保函获得赔偿，赔偿金额一般为投标总价的一定比例，如3%左右，以此来弥补招标过程中的损失，并且避免了投标人的不诚信行为影响整个招标进程。同时，对于建筑企业来说，有能力提供投标保函也象征着其良好的信誉和一定的经济实力，增加中标的可能性。

履约保函：对建筑工程建设过程中的双方权益保障非常重要。以住宅建设为例，开发商（业主）与建筑承包商签订施工合同时，往往会要求承包商提供履约保函。在施工期间，如果承包商出现拖延工期、工程质量不达标或者没有按照合同规定的施工流程等违约行为，开发商就可以依据履约保函向担保人索赔。通常担保金额与中标价或者合同价挂钩，大概在10% - 30%之间。这有效地约束了承包商的行为，促使其按照合同约定进行施工，保障了开发商的利益。也有助于在市场中建立建筑企业的信誉体系，履约情况良好的企业能更容易承接更多项目。

预付款保函：当建筑工程存在业主预先支付给承包商工程预付款的情况时（如一些大型建筑项目启动资金数额巨大），预付款保函就显得尤为关键。例如，业主向承包商支付一笔占合同价一定比例（10% - 30%）的预付款，用于购置材料、设备或者前期筹备工作，承包商向业主提供预付款保函，保证会按照合同约定使用这笔预付款，若未按规定使用，如挪作他用或者工程没有按时开展导致预付款浪费等情况，业主可依据预付款保函要求银行或担保公司进行赔偿。这不仅保障了业主的资金安全，也为项目的顺利启动奠定了基础。

质量保函：在建筑工程竣工验收之后，质量保函是保障工程质量的重要工具。像**写字楼或者大型住宅小区的建设，工程竣工后一段时间（通常为两年）内，若出现建筑结构安全问题、防水隔热等质量问题，业主可通过质量保函要求承包商进行维修或者补偿。质量保函的担保金额通常为合同价的3% - 10%，这有助于建筑承包商重视工程售后质量保证问题，同时保障了业主的长期使用权益。

（二）办理保函的流程和要求

流程方面

准备资料：建筑企业需要准备企业的营业执照副本、税务登记证、组织机构代码证（在三证合一的情况下则是提供统一社会信用代码证）等基本企业证件，同时要提供建筑工程承包合同或者中标通知书等项目相关文件，明确工程的基本信息如项目名称、项目地点、项目规模等。还需提供与财务相关的材料，例如近三年经审计的财务报表、近期银行对账单等，以此证明企业的财务实力能够履行保函项下义务。如果是通过银行开具保函，可能还需要提供反担保资料，如抵押物相关证明文件（如房产证、土地证等）或者质押物相关证明等；如果是通过担保公司开具保函，虽然对资料的要求可能相对灵活一些，但也基本会涉及上述各类资料中的部分内容。

选择开具保函的主体：建筑企业可以选择银行或者**的担保公司来开具保函。银行保函的优点是信誉度高，被**接受，但办理流程可能比较繁琐且手续严格，审核时间较长；而担保公司保函手续较为灵活简便，办理速度可能相对较快，但担保费用或许会较高。在选择时，企业需要综合考虑自身的资金状况、对办理时间的要求以及信誉情况等多种因素。

向选定主体提交申请：按照选定的银行或者担保公司的要求填写保函申请表格，详细准确地提供企业信息、工程信息以及保函类型和金额等要求的内容，并提交之前准备好的各类资料。

审核与评估：银行或者担保公司收到申请资料后会进行审核与评估。银行主要审查企业的信用状况、财务实力、经营情况以及工程的真实性和合法性等；担保公司除了审查这些内容，还会进一步关注工程相关风险情况，如项目的施工难度、工期安排等因素。如果涉及现场调查部分，无论是银行还是担保公司，都可能会实地考察建筑企业的办公地址、以往工程业绩情况、当前工程进度（如果已经开始施工的话）等内容，以便全面评估风险。

签订合同与缴纳费用：如果审核通过，双方（建筑企业和银行或者担保公司）需要签订保函合同，明确保函的金额、有效期、手续费、违约责任等各项条款。然后建筑企业按照约定缴纳保函手续费，手续费的收取根据保函金额、类型（如投标、履约、预付款、质量保函等的收费标准可能不同）、有效期以及企业的信用状况等因素确定，一般来说是保函金额的一定比例，如投标保函可能收取相对低一些的固定金额或者按照投标金额的一小部分比例收取，而履约、预付款、质量保函等可能按照担保金额的一定比例（如0.5‰ - 3‰等不同比例范围）收取，具体取决于不同的机构规定。

出具保函：在完成上述手续后，保函出具机构按照合同约定的格式和内容出具建筑工程保函，并根据要求将保函交付给受益人（一般是业主或者招标人等相关方），可以是直接交付或者按照对方要求的特定方式传递，如通过邮政快递、电子文档发送（如果接受电子保函的话）等。

要求方面

主体资格要求：开具保函的建筑企业自身必须具备合法合规的经营资质。例如，依据《中华人民共和国建筑法》规定，建筑施工企业应当有符合*规定的注册资本、具备相应的**技术人员、拥有从事相关建筑活动所需要的技术装备等条件。并且企业在行业内需要有一定的信誉，例如没有不良的施工记录、拖欠工资等情况，否则在开具保函时，无论是银行还是担保公司都会会更加谨慎对待甚至拒绝开具。

项目要求：申请保函的建筑工程项目必须符合*的法律法规规定，项目规划、建设立项等手续要齐全。如果是新建建筑工程项目，需要取得土地使用证、建设工程规划许可证、施工许可证等一系列相关证照；若是改造或者扩建工程，也需要有正当合法的手续文件支持，确保项目的合法性和合规性，这样才能符合保函开具主体的审核要求。

三、水利工程开保函的要求

（一）项目特殊需求下的保函需求 水利工程因自身的一些特性，对保函有着特殊的要求。

防洪安全方面：在大型水库或者水利枢纽工程建设中，若不能按合同约定按时、按质完工，可能会影响到防洪安全。例如，在汛期来临前，水库大坝如果未能按照预期加固到防洪所需的工程标准，遇到洪水时就可能有决堤的危险，从而威胁到下游地区人民的生命财产安全。所以需履约保函来保障工程按照安全标准及时完成建设任务。

灌溉和供水稳定性方面：像一些灌溉水利工程或者为城市供水的调水工程，需要工程具备稳定的运行能力。若工程质量存在问题或者建设不能如期完工导致供水延迟或中断，施工企业就需要质量保函和履约保函来保障能够承担相应的责任。例如南水北调工程这样关系到沿线众多地区用水需求的大型水利工程，各施工段都需要履行严格的按照合同要求完成施工并且确保工程质量过硬的责任。

水力发电功能方面：对于水利发电工程项目，发电机的安装调试、大坝水利结构的稳固性等都直接影响发电功能。如果某些施工环节出现问题，如进水口施工不符合设计要求导致水流不稳定影响发电效率等，施工企业通过保函保证工程的**终发电量能够达到设计预期并且具有稳定的发电性能。

（二）具体办理时对企业和项目的要求

对企业的要求

资质和经验要求：水利工程通常技术要求高且工程量大，要求承建企业具有水利工程相关的**资质。例如从事水库建设的企业必须具备水利水电工程施工总承包相应等级的资质。而且企业要有丰富的水利工程建设经验，例如之前参与建设过类似规模或者类型的水利工程（如小型农田水利工程、中型灌溉渠道工程等相关经验）尤为重要，体现其具备处理水利工程特殊情况的能力，如应对复杂的地质条件（软土地基、溶洞地质等）和水文情况（季节性洪水、枯水期水位等）。

信誉情况：同其他工程一样，企业需要具有良好的信誉。不能有水利工程方面的违约诉讼记录，特别是在工程质量、工期延误、拖欠农民工工资等不良情况方面的记录。例如在以往水利工程建设中有拖欠工人工资导致工人投诉的情况，将很难获得银行或担保公司开具的保函。

财务状况：水利工程建设往往需要大量的资金投入并且施工周期长，要求企业有足够的财务实力保障工程顺利进行。需要提供本企业的近三年的财务报表和足够的银行存款证明或者信贷额度证明等详细财务资料，确保能够承担因可能的违约行为而产生的赔偿费用。

对项目的要求

立项和规划合法性：水利工程的建设必须要经过严格的立项审批程序并有合法的规划文件。如新建一座大型水库工程，需要通过水利部门、环保部门、发改委等多部门的审核和批准，取得环境影响评价报告、项目立项批复、水利工程规划许可等文件并且其项目建议书、可行性研究报告等前期规划文件符合相关的水利工程建设标准和政策规定。

施工设计和技术可行性：项目的施工设计方案必须要具备技术可行性，能够满足水利工程建设的各项技术指标要求。例如，在一些高原地区的水利灌溉工程中，需要考虑到海拔高度对水压力、水流量的影响，设计合适的提水工程方案；在多泥沙河流上建设的水利工程需要考虑泥沙对水利设施淤塞的影响并且在设计中提出有效的防泥沙措施。而且施工设计方案需要通过专家评审等方式进行充分论证，确保其安全、平稳、有效地实施水利工程建设。

四、交通工程是否需要开保函

交通工程通常需要开具保函，这主要是由交通工程的一些特性所决定的。

（一）交通工程特点决定保函需求

高风险性：交通工程如铁路、公路桥梁、隧道等建设项目，往往投资巨大且地质条件、气象环境等因素对工程的影响难以完全预测。例如在山区进行高速公路建设时，可能会遇到复杂的地质构造，如断层、滑坡体等，施工过程中面临的潜在风险极高。保函的存在，无论是投标保函保证投标企业如实反映自身情况，履约保函确保施工过程正常进行，还是质量保函保障工程建成后的质量，都能够有效地缓解由这些风险带来的利益不均衡问题，减少业主和承包商双方的风险。

社会公共利益影响大：交通工程属于基础设施工程，直接关系到社会的公共利益。例如城市地铁的建设，关系到广大市民的出行便利；铁路建设涉及地区之间的人员和物资运输等。一旦工程建设出现问题，如工期延误或者质量问题（如地铁轨道坍塌、铁路桥梁沉降等严重问题），将会对社会秩序、人民生活、经济发展等诸多方面产生严重影响。保函作为一种保障措施，可以约束交通工程项目参与者的行为，确保项目按时、按质完成。

多部门协调性要求高：交通工程建设涉及多个部门的协调合作，像公路建设可能需要交通部门、土地部门、环保部门等相互配合。不同部门在项目建设的不同阶段均有管辖权和要求权，例如交通部门负责道路工程质量标准、土地部门负责办理土地征用手续、环保部门确保工程建设符合环保要求等。保函在项目招投标、工程建设等过程中，可以成为各方互相信任的支撑点，保障各方权利和义务明确，减少协调过程中的纠纷。

（二）保函在交通工程中的应用环节和作用

招投标阶段：投标保函能够在招投标阶段起到规范投标行为的作用。在交通工程频繁的招投标项目中，申请企业通过提交投标保函表明自身具备承担项目的诚意、能力和信誉。例如，在大型跨海大桥的招投标过程中，投标企业若没有提供投标保函则不具备投标资格，或者一旦出现提供虚假信息投标、中标后不签约等情况，业主可以凭借投标保函获得一定赔偿，其担保金额一般为投标总价的一定比例（如1% - 5%，根据项目不同而定）。

建设施工阶段：

履约保函：履约保函确保了交通工程承包方在合同执行过程中遵守合同约定。如在长达数百公里的铁路建设工程中，承包商在得到工程合同后需要按照既定的工程进度推进项目、保证工程质量符合标准、确保施工安全等。如果承包商不能履行这些合同义务，如因为资金短缺而导致工程拖延、施工工艺不过关造成铁轨铺设质量隐患等，铁路建设的业主（如铁道部或地方铁路建设部门等）就可依据履约保函向保函出具方要求赔偿，通常履约保函的担保金额为中标价或者合同价的10% - 30%之间。

预付款保函：在交通工程建设中当业主向承包商提前支付高额预付款项时（如用于购买工程所需的**的隧道盾构机等设备、建设大型构件预制场等的预付款），预付款保函的作用就很关键。例如在城市轨道交通建设项目中，预付款占合同总价的一定比例（10% - 30%），承包商通过提供预付款保函保证专款专用，如果承包商将预付款挪作他用或者未按照合同预定的施工前期准备工作开展建设，业主可依据预付款保函要求赔偿。

工程竣工验收和维护阶段：质量保函保证交通工程项目在竣工验收后的一定质量保证期内，若出现工程质量问题，承包商承担维修或者赔偿的责任。例如高速公路建成通车后的几年内（一般工程质量保证期为2 - 5年不等）如果出现路面塌陷、桥梁结构件损坏等问题，施工企业需承担相应的维修及相关费用，而业主可以依据质量保函要求施工企业履行责任，质量保函的担保金额一般为合同价的3% - 10%。

五、市政工程开保函的必要性

（一）市政工程的特殊性质与风险 市政工程如城市公园建设、市政管道铺设、过街天桥建设等与城市居民的生活息息相关，具有特殊的性质并且面临着多种风险。

公共服务性质明显：市政工程的目的主要是为城市居民提供服务。例如城市污水管道的建设，其目的是收集和处理城市产生的污水，如果管道建设质量不达标或者没法正常建成使用，不仅会影响城市环境卫生，还可能影响居民的生活用水安全。市政工程这种公共服务性特点要求工程必须按照设计要求施工并且达到预期的使用功能，否则容易遭受公众质疑。

受城市环境制约：市政工程基本在城市内部开展建设，城市已有建筑、交通流量、地下管线分布等因素都会对其造成制约。例如城市地铁站的建设，不能影响地面交通、周围建筑物的安全，还需要避开大量的地下既有管道（如给排水管道、电缆线等）。这种复杂的环境增加了施工难度和变数，如果处理不当会带来诸多问题，如施工过程中对周边居民造成噪声干扰或者地表下沉影响周围建筑物安全等。

项目协调复杂：市政工程涉及很多不同部门的协调。城市道路拓宽工程需要城建部门、交通管理部门、绿化部门等协作。由于各部门对市政工程的期望和要求不同（比如城建部门希望尽快完工以便城市美观、交通管理部门关心施工期间交通疏导问题、绿化部门关注道路两旁绿化状态的保护等），因此需要一个有力的保障措施确保各方利益，保函就是一种有效的措施。

（二）保函如何保障市政工程建设的顺利进行

投标保函保障公平竞争：在市政工程招投标过程中，投标保函确保各参与投标的企业遵守投标规则。例如在市政公园建设项目招标中，不同园林建设企业参与投标，投标保函可以避免出现围标、串标或者提供虚假资质等不正当竞争行为。对招标人来说，如果投标人中标后放弃签订合同或者违反投标规定，就可以凭借投标保函获得赔偿，保障自身利益。对投标人而言，提交投标保函也显示了自身的信誉和实力，增加中标的概率。

履约保函约束施工行为：履约保函对市政工程的承包商有很强的约束作用。以市政桥梁建设为例，在桥梁建设合同中嵌入履约保函条款，承包商必须按照合同中的要求进行施工，包括桥梁的承载能力、外观设计、使用寿命等各项规范。如果承包商出现偷盗工程材料导致工程质量下降、未按照规定的施工工艺施工、没有按时完工影响城市交通规划等违约行为，建设单位可依据履约保函索赔，从而保障桥梁工程能够按照预期交付使用，维护了城市的正常运转。

质量保函确保长远功能：市政工程建成后的质量直接关系到城市居民的长期使用效果。质量保函保证了承包商在一定期限内对工程质量负责。例如城市的煤气管道工程竣工后的质保期内，如果出现管道泄漏、腐蚀等问题，燃气公司（作为建设方代表）可依据质量保函要求施工单位维修或者承担相应赔偿责任，确保煤气管道安全运营，保障居民用气安全。