履约保函是一种保证履约方履行合同义务的保函,是投标保证或预付款的延伸。发放履约保函不仅需要一定的费用支出来维持运营,还需要支付给作为担保方的银行费用,这些费用即为履约保函手续费。
履约保函手续费一般包括以下几部分:
风险溢价:根据受保人履约风险和银行信誉评级等因素计算。 服务费:银行为提供担保服务收取的费用。 管理费:银行为管理保函所收取的费用。履约保函手续费的计算公式通常如下:
手续费 = 保函金额 期限 手续费率
其中:
保函金额:履约保证金额。 期限:履约保证有效期。 手续费率:银行根据风险系数、信誉评级和服务水平确定的费率。不同银行的履约保函手续费费率可能有差异,具体费率请咨询各家银行。以下为中国主要商业银行的参考费率表:
| 银行 | 风险评级 | 手续费率(%) | |---|---|---| | 中国银行 | AAA | 0.5-1.0 | | 工商银行 | AA+ | 0.6-1.2 | | 建设银行 | AA | 0.7-1.5 | | 农业银行 | A+ | 0.8-1.8 | | 交通银行 | A | 1.0-2.0 | | 浦发银行 | BBB+ | 1.3-2.5 | | 兴业银行 | BBB | 1.5-3.0 |需要注意的是:
上述费率仅供参考,实际费率可能因具体情况而异。 履约保函手续费通常以年为单位收取,如果保函有效期不满一年,也将按一年计算。 有些银行可能会收取其他费用,如申请费、评审费和调查费等。企业可以通过以下方式降低履约保函手续费:
提高信用评级:信用评级越高,风险溢价越低。 提供增信措施:如实物抵押或第三方担保,可降低银行风险。 寻求竞争性报价:多家银行询价,选择手续费费率较低的银行。 缩短保函期限:保函期限越短,手续费越低。 与银行建立良好关系:长期合作的客户通常可以获得更优惠的手续费。履约保函手续费是发放履约保函的必要成本。企业在选择银行时,应综合考虑银行信用评级、服务水平和手续费成本,选择能满足自身需求的银行。同时,企业可以通过提高信用评级、提供增信措施等方式降低手续费支出。