在商业交易中，买卖双方为规避风险、保障自身利益，常常需要借助金融机构的信用支持。银行保函和银承作为两种常见的银行信用工具，在国际贸易和国内经济活动中发挥着重要作用。本文将深入浅出地介绍银行保函和银承的概念、区别、种类以及应用场景，帮助您更好地理解和运用这两种金融工具。
银行保函是指银行、保险公司等金融机构应申请人（通常是交易的一方）的请求，向受益人（通常是交易的另一方）开立的一种书面承诺文件。根据保函的内容，当申请人未履行与受益人签订的合同约定时，银行将按照保函的约定，向受益人支付或赔偿一定金额的款项。简单来说，银行保函就是银行为申请人提供的信用背书，保证其履行合同义务。
根据不同的分类标准，银行保函可以分为多种类型，常见的有：
按业务性质分类：可分为融资类保函、履约类保函、司法类保函等。 按担保期限分类：可分为短期保函和长期保函。 按付款方式分类：可分为见索即付保函、有条件保函和无条件保函。银行保函的应用范围非常，常见于以下场景：
国际贸易：例如，在国际货物买卖中，出口商可以使用银行保函作为履约保证，向进口商提供信用担保，降低交易风险。 工程建设：例如，在招投标阶段，投标人可以提供银行保函作为投标保证金，确保其在中标后能够按时签订合同和履行合同义务。 国内贸易：例如，在赊销业务中，供货商可以要求采购商提供银行保函作为付款保证，降低货款回收风险。银承是指银行承兑汇票的简称，是商业汇票的一种。在商业交易中，付款人委托银行在指定日期无条件支付确定的金额给收款人的凭证。当持票人需要资金时，可以将未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，以融通资金，提高资金使用效率。
与其他融资方式相比，银承具有以下优点：
融资成本相对较低：银行承兑汇票的贴现利率通常低于贷款利率。 信用等级高：由于银行作为承兑人，银承的信用等级较高，易于流通和转让。 提高企业信誉：使用银承可以提升企业的信誉度和市场竞争力。银承主要适用于商业信誉良好、财务状况稳健的企业，常见的应用场景包括：
支付货款：企业可以用银承支付货款，缓解资金压力，同时提高供应商的信任度。 贴现融资：企业可以将未到期的银承向银行贴现，以获得短期资金支持。 投资理财：商业银行和企业可以将银承作为一种投资工具，获得一定的投资收益。银行保函和银承虽然都是银行信用工具，但两者在性质、功能和应用场景上存在明显区别：
区别 银行保函 银承 性质 银行的书面担保承诺 银行承兑的商业汇票 功能 为申请人提供信用支持，降低交易风险 为持票人提供支付工具和融资工具 付款条件 根据保函条款，可能需要满足特定条件才能付款 无条件付款，到期支付 应用场景 应用于国际贸易、工程建设、国内贸易等领域 主要适用于商业交易中的货款支付和融资需求银行保函和银承作为两种重要的银行信用工具，在商业活动中发挥着不可替代的作用。企业应根据自身实际情况和需求，选择合适的金融工具，有效控制风险，提高资金使用效率，促进企业健康发展。
