在工程建设、国际贸易等商业活动中，银行保函作为一种常见的信用担保形式，为交易双方提供了资金安全和履约保障。保函的开立需要申请人、受益人和担保人三方共同参与，其中受益人通常是合同的甲方，享有保函项下的权益。在实践中，经常出现“银行保函必须是甲方认可”的说法，这是否意味着银行保函的开立必须经过甲方的同意呢？本文将对此进行探讨。
银行保函是指银行、保险公司或担保公司等金融机构应申请人的请求，向受益人开立的，承诺如果申请人不履行合同约定的义务，则由该金融机构代为支付或赔偿一定金额的书面保证文件。银行保函具有独立性、抽象性和有条件支付性的特点，其独立于基础交易合同而存在，只要受益人提交符合保函条款的索赔申请，担保行就必须履行付款义务，无需审查基础交易的实际情况。
银行保函在商业活动中发挥着重要作用，主要体现在以下几个方面：
降低交易风险：银行保函为交易双方提供了一种信用增级机制，可以有效降低交易风险，特别是对于涉及大额资金或长期合作的项目，可以增强交易双方的信心。 提高履约效率：银行保函的开立可以促使申请人更加谨慎地履行合同义务，避免违约行为的发生，从而提高合同履约的效率。 方便资金周转：对于申请人而言，银行保函可以替代现金保证金，减少资金占用，提高资金使用效率，有利于企业的资金周转。根据我国《担保法》和国际商会的《见索即付保函统一规则》（UCP600）等相关规定，银行保函的开立原则上不需要受益人（甲方）的同意。银行保函是担保人和申请人之间的一种独立的法律关系，只要申请人满足担保行规定的条件，担保行就可以为其开立保函。受益人作为保函的权利人，其享有的权利来源于担保行做出的独立的付款承诺，而非申请人的授权或受益人的同意。
在实践中，银行为了控制自身风险，通常会对申请人的资质和信用情况进行严格的审查，并要求申请人提供反担保措施，如抵押、质押或保证等。在这种情况下，银行更加关注的是申请人是否具备履约能力和反担保能力，而不太关注受益人是否同意开立保函。
但是，在某些特定情况下，银行保函的开立也可能需要经过甲方的同意，主要包括以下几种情况：
法律法规明确规定：例如，在招标投标活动中，《中华人民共和国招标投标法》规定，投标保证金可以使用银行保函的形式缴纳，但必须由招标文件规定的银行开具。如果招标文件明确要求投标保证金必须由甲方认可的银行开具，则申请人需要获得甲方的同意才能开立保函。 合同约定需要甲方同意：在一些商业合同中，双方可能会约定银行保函的开立需要经过甲方的同意。例如，在国际贸易合同中，买方可能会要求卖方提供的履约保函必须由买方指定的银行开具，以确保保函的可靠性和可执行性。 实际操作需要甲方配合：即使法律法规和合同没有明确规定，但在实际操作中，银行为了确保保函的真实性和有效性，可能会要求申请人提供甲方的相关信息，如名称、地址、联系方式等，以便核实保函的开立目的和受益人身份。在这种情况下，申请人需要获得甲方的配合才能顺利开立保函。从上述分析可以看出，“银行保函必须是甲方认可”的说法并不完全准确。银行保函的开立原则上不需要甲方的同意，但以下几种情况除外：
法律法规有明确规定。 合同约定需要甲方同意。 实际操作需要甲方配合。因此，在理解“银行保函必须是甲方认可”这句话时，应该根据具体情况具体分析，不能一概而论。如果法律法规和合同没有明确规定，则银行保函的开立不需要甲方同意。但是，在实践中，为了确保交易的顺利进行，申请人还是提前与甲方沟通，告知其开立银行保函的意图，并尽量选择双方都认可的银行开具保函，以避免不必要的争议。
银行保函作为一种重要的信用担保形式，在维护交易安全、促进经济发展方面发挥着不可替代的作用。在实践中，我们要正确理解银行保函的性质和作用，以及“银行保函必须是甲方认可”这句话的含义，才能更好地利用银行保函这一金融工具，为商业活动保驾护航。
