引言
“及贷”作为一种便捷的线上贷款产品，为许多用户解决了燃眉之急。然而，部分用户在结清贷款后，却发现原本应该退回的履约保证金仍然显示为0，这引发了用户对于“及贷”平台规则的质疑和担忧。本文将深入探讨“及贷还完履约保证金还是0”这一现象背后的原因，分析可能出现的情况，并为用户提供相应的解决建议。
一、 履约保证金的定义及作用
履约保证金，是指在“及贷”平台上，借款人为了保证能够按照合同约定按时足额还款，而预先支付给平台的一定金额的款项。它相当于一种信用保证，能够在一定程度上降低平台的风险，同时也能促使借款人更加谨慎地进行借贷行为。
通常情况下，履约保证金的金额与贷款本金挂钩，按照一定的比例进行计算。在借款人成功结清所有贷款本息后，平台会将履约保证金全额退还至借款人账户。
二、 及贷还完履约保证金为0的可能原因
尽管按照平台规则，履约保证金应该在贷款结清后全额退还，但在实际操作中，部分用户反映出现了“及贷还完履约保证金还是0”的情况。以下是可能导致这一现象的原因分析：
(一) 系统延迟
由于平台系统处理退款需要一定的时间，因此用户在还清贷款后，可能需要等待一段时间才能收到退还的履约保证金。这属于正常现象，用户无需过度担心。一般情况下，系统处理时间不会超过3个工作日。如果超过规定时间，用户可以主动联系客服咨询。
(二) 未结清全部款项
部分用户可能只偿还了贷款本金，而忘记了利息、罚息等相关费用，导致实际借款金额未全部结清。在这种情况下，平台会将履约保证金用于抵扣剩余未还款项，因此用户账户显示的履约保证金就会为0。
(三) 存在违约行为
如果借款人在借款期间存在逾期还款、恶意拖欠等违约行为，平台有权根据合同约定扣除部分或全部履约保证金，用以弥补平台损失。这种情况下，用户需要仔细查看借款合同和平台规则，了解具体扣款原因和金额。
(四) 平台系统故障
尽管这种情况出现的概率较低，但也并非完全不可能。平台系统故障可能导致用户账户信息显示错误，从而出现“及贷还完履约保证金还是0”的情况。此时，用户需要及时联系平台客服，反映问题并要求解决。
三、 解决建议
针对“及贷还完履约保证金还是0”的情况，用户可以采取以下措施维护自身权益：
(一) 耐心等待
如果用户确认自己已经按照合同约定足额还清了所有贷款本息，且不存在任何违约行为，那么可以先耐心等待一段时间，观察履约保证金是否会自动退回账户。
(二) 主动联系客服
如果等待时间过长，或者对自己的还款情况存在疑问，用户可以主动联系“及贷”平台客服，咨询具体原因并寻求解决办法。在联系客服时，用户需要提供自己的借款账号、姓名、身份证号等信息，以便客服人员快速核实身份和查询相关信息。
(三) 保留相关证据
为了更好地维护自身权益，用户在与平台沟通的过程中，需要保留好相关的证据，例如还款记录、聊天记录、截图等。如果终无法通过协商解决问题，用户可以向有关部门进行投诉，维护自身合法权益。
四、 结语
“及贷还完履约保证金还是0”这一问题，需要具体情况具体分析。用户在遇到类似问题时，首先要保持冷静，查清原因。在确保自身没有违约行为的前提下，积极与平台沟通，理性维权。同时，也建议用户在使用“及贷”等线上贷款产品时，仔细阅读借款合同和平台规则，充分了解自身的权利和义务，避免出现不必要的损失。
