近年来，随着商业活动的日益频繁和国际贸易的蓬勃发展，银行保函作为一种灵活、便捷的担保方式，在保障交易安全、促进交易达成方面发挥着越来越重要的作用。传统的银行保函通常需要申请人提供相应的保证金或冻结同等金额的存款，这无疑增加了企业的资金压力，尤其对于中小企业而言，更是加重了经营负担。为解决这一问题，近年来“银行保函不用冻结”的新模式应运而生，为企业带来了福音。
传统银行保函是指银行根据申请人的申请，向受益人开具的，承诺如果申请人不履行合同约定的义务，则由银行代为支付一定金额的书面保证文件。在传统的银行保函业务中，为了控制风险，银行通常要求申请人提供相应的保证金或冻结同等金额的存款。这种做法虽然保障了银行的利益，但也给企业带来了以下资金压力：
1. 占用企业资金： 申请保函需要冻结的资金数额往往较大，这无疑占用了企业宝贵的流动资金，使得企业在其他方面的资金周转变得紧张。
2. 增加企业成本： 冻结资金意味着企业无法将这部分资金用于投资或其他业务运营，从而失去了 potential 的收益，无形中增加了企业的成本。
3. 影响企业信贷： 冻结资金会影响企业的资产负债表，降低企业的信用评级，进而影响企业获得其他信贷融资的机会。
为了解决传统银行保函带来的资金压力，近年来，银行保函不用冻结的新模式逐渐兴起。这种新型保函业务主要依托于以下几种方式：
1. 信用担保： 对于信用记录良好、经营状况稳定的企业，银行可以根据其信用情况，免除保证金或降低保证金比例，甚至实现零保证金开具保函。
2. 质押担保： 企业可以用其拥有的房产、土地、股权等资产作为质押物，向银行申请开具保函，无需冻结资金。
3. 保险公司承保： 一些保险公司也开始介入银行保函业务，为企业提供保函担保服务。企业只需向保险公司支付一定的保费，即可获得保函，无需冻结资金。
4. 金融科技赋能： 随着金融科技的发展，一些金融科技公司也开始利用大数据、人工智能等技术，为银行提供风险评估和信用评级服务，帮助银行更地识别风险，从而降低对保证金的要求。
相比传统银行保函，银行保函不用冻结的新模式具有以下显著优势：
1. 减轻企业负担： 无需冻结资金或降低保证金比例，可以有效减轻企业的资金压力，提高资金使用效率。
2. 节省企业成本： 免除保证金或降低保证金比例，可以节省企业因资金占用而产生的利息成本和其他费用。
3. 提高企业效率： 更高的资金流动性可以帮助企业更灵活地应对市场变化，抓住商业机会，提高运营效率。
4. 促进普惠金融： 银行保函不用冻结的新模式，降低了中小企业获得金融服务的门槛，有利于促进普惠金融的发展。
银行保函不用冻结的新模式是金融行业服务实体经济、支持企业发展的重要体现。未来，随着金融科技的进一步发展和应用，银行保函业务将会更加便捷、高效、灵活，为企业发展提供更加有力的支持。
