为规范北京银行股份有限公司（以下简称“本行”）保函业务，防范和控制业务风险，维护本行及客户合法权益，根据《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国电子签名法》《商业银行保证业务管理办法》（中国银保监会令2022年第3号）等法律法规及监管规定，结合本行实际，制定本办法。
章 总 则
条 【目的】
本办法旨在规范本行保函业务操作流程，明确各相关部门和岗位的职责权限，有效防范和控制业务风险，保障本行及客户合法权益。
第二条 【适用范围】
本办法适用于本行经营范围内各类保函业务，包括但不限于投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保函、诉讼保函等。
第三条 【定义】
保函是指本行应申请人（申请开立保函的债务人）的要求，向受益人（申请人债权人）开立的，承诺在申请人违反约定的情况下，由本行按照保函约定承担付款责任的有条件的书面承诺文件。
第四条 【管理原则】
本行办理保函业务应当遵循以下原则：
（一）依法合规原则。严格遵守法律法规和监管规定，合规开展保函业务；
（二）审慎尽责原则。对申请人进行全面调查和风险评估，确保保函业务真实、合法，并严格控制业务风险；
（三）平等自愿原则。在与申请人和受益人协商一致的基础上，自主决定是否办理保函业务，并与申请人、受益人签订相关协议；
（四）诚实信用原则。按照保函约定履行义务，维护本行及客户的合法权益。
第二章 业务受理与调查
第五条 【业务受理】
本行各分支机构、总行相关部门均可受理保函业务申请。申请人应向本行提交以下材料：
（一）保函申请书；
（二）企业法人营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证，或三证合一后的营业执照复印件；
（三）法定代表人身份证明及授权委托书；
（四）基础交易合同或协议；
（五）本行要求的其他材料。
第六条 【业务调查】
本行在受理保函申请后，应当对申请人进行尽职调查，了解申请人的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、基础交易情况等，并对保函业务的风险进行评估。
第七条 【调查内容】
调查内容应至少包括以下方面：
（一）申请人的主体资格，包括但不限于工商登记信息、公司章程、股东构成、对外投资情况等；
（二）申请人的财务状况，包括但不限于资产负债表、损益表、现金流量表等；
（三）申请人的经营状况，包括但不限于主营业务、经营规模、盈利能力、市场竞争力等；
（四）申请人的信用状况，包括但不限于银行授信情况、对外担保情况、涉诉情况等；
（五）基础交易的真实性、合法性、有效性；
（六）受益人的情况；
（七）其他需要调查的事项。
第八条 【尽职调查方式】
本行可以通过以下方式进行尽职调查：
（一）查阅申请人提供的资料；
（二）实地调查申请人的经营场所及项目情况；
（三）查询人民银行征信系统、企业信用信息公示系统等外部数据库；
（四）与申请人、受益人、相关方进行访谈；
（五）法律意见书、审计报告等机构出具的意见；
（六）其他合法合规的调查方式。
第三章 风险评估与审批
第九条 【风险评估】
本行应当根据尽职调查的结果，对保函业务的风险进行评估，重点关注以下风险因素：
（一）申请人违约风险，包括但不限于财务状况恶化、经营状况不佳、信用记录不良、诉讼纠纷较多等；
（二）基础交易风险，包括但不限于基础交易不真实、不合法、无效、可撤销等；
（三）受益人风险，包括但不限于受益人主体资格存疑、与申请人存在关联关系等；
（四）法律风险，包括但不限于保函法律关系复杂、法律适用存在争议、监管政策变化等；
（五）其他风险因素。
第十条 【风险控制措施】
针对保函业务的风险，本行可以采取以下风险控制措施：
（一）要求申请人提供反担保，反担保方式包括但不限于保证、抵押、质押等；
（二）要求申请人缴纳保证金；
（三）设置合理的保函期限和金额；
（四）对保函条款进行严格审查，明确各方的权利义务；
（五）加强对保函业务的后续管理，及时掌握业务动态，控制风险敞口；
（六）其他风险控制措施。
第十一条 【审批权限】
本行对保函业务实行授权审批制度，具体的审批权限按照本行相关制度执行。审批人员应当对保函业务进行独立、审慎的审查，确保业务符合本行规定，风险可控。
第四章 保函开立、修改与撤销
第十二条 【保函开立】
本行在保函业务获得审批通过后，应当按照与申请人、受益人约定的内容开立保函。保函应至少包括以下内容：
（一）申请人、受益人和担保行的名称及基本信息；
（二）保函的种类、金额、期限；
（三）基础交易合同或协议的主要内容；
（四）申请人违约的事件；
（五）担保行的付款责任和付款条件；
（六）索赔的程序和期限；
（七）法律适用和争议解决；
（八）其他需要约定的内容。
第十三条 【保函修改】
保函开立后，任何一方需要对保函内容进行修改的，应当取得其他各方的书面同意，并按照本行规定办理修改手续。
第十四条 【保函撤销】
保函在以下情况下可以撤销：
（一）保函期限届满；
（二）受益人书面放弃权利；
（三）基础交易终止或解除；
（四）法律法规规定的其他情形。
保函撤销后，本行的担保责任解除。
第五章 保函索赔与反担保
第十五条 【索赔】
受益人认为申请人发生保函约定的违约事件，可以向本行提出索赔。受益人应当按照保函约定的程序和期限提交索赔申请，
