银行保函怎么收益

银行保函是国际贸易和国内经济活动中常见的一种金融工具，其本质是由银行向受益人开具的一种书面担保承诺。当申请人未能履行合同约定时，银行将按照保函约定向受益人支付款项。那么，银行开具保函的目的是什么呢？银行又是如何从中获得收益的呢？

一、 银行开具保函的目的

银行并非以慈善为目的的机构，开具保函自然是为了获取收益。但保函业务的开展，也满足了市场需求，具有重要的经济意义：

1. 促进交易达成：在交易中，一方当事人可能对另一方的履约能力存在疑虑。银行保函作为一种信用担保工具，能够有效增强交易双方的信任度，促进交易达成，尤其是在国际贸易和大型项目招投标中，保函已成为不可或缺的组成部分。

2. 降低交易风险：对于受益人而言，银行保函可以有效转移交易风险。一旦申请人违约，受益人可以直接向银行索赔，无需通过漫长的诉讼程序，保障自身利益。对于申请人而言，保函能够代替保证金，减轻资金压力，提高资金使用效率。

3. 支持实体经济发展: 通过开具保函，银行可以为企业提供信用支持，帮助企业获得项目，拓展市场，促进实体经济的健康发展。

二、 银行保函的收益来源

银行开具保函的主要收益并非来自于申请人违约后的赔付，而是来自于以下几个方面：

1. 保函手续费: 这是银行保函主要的收益来源。银行在开立保函时，会向申请人收取一定比例的手续费，通常根据保函金额、期限、风险程度等因素确定。手续费率一般在0.5%-3%之间。对于银行来说，保函业务的手续费收入是一笔较为稳定的非息收入来源。

2. 存款沉淀: 为了获得银行的保函，申请人通常需要在银行存入一定比例的保证金或者提供其他形式的担保。这部分资金在保函有效期内会被银行占用，形成存款沉淀，银行可以利用这部分资金进行放贷等业务，获取利息收益。

3. 发展客户关系: 开具保函可以帮助银行拓展客户资源，加强与客户的业务联系，为客户提供更多元化的金融服务，从而提高客户黏性，增加其他业务收入。

4. 提升银行声誉: 作为一种信用担保业务，银行保函的开具能够体现出银行对客户的认可和支持，有利于提升银行的品牌形象和市场竞争力。

三、 银行如何控制保函业务风险

虽然银行保函业务能够带来丰厚的收益，但同时也存在一定的风险。为了控制风险，银行在开展保函业务时需采取以下措施：

1. 严格审查申请人资质: 银行在接到保函申请后，会对申请人的财务状况、经营情况、信用记录等进行严格审查，评估其履约能力和违约风险。

2. 要求提供反担保: 为了降低风险敞口，银行通常会要求申请人提供反担保，如抵押、质押、第三方担保等。一旦申请人违约，银行可以依法处置反担保物，保障自身利益。

3. 制定完善的风险管理制度: 银行需要建立健全保函业务的风险管理制度，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险预警等环节，对保函业务进行全流程管理。

4. 加强信息披露和风险提示: 银行在向客户提供保函服务时，需要充分披露相关信息，并进行风险提示，避免因信息不对称导致客户利益受损。

四、 总结

总而言之，银行保函作为一种重要的金融工具，不仅为市场交易提供了信用保障，也为银行带来了可观的收益。银行通过收取手续费、获取存款沉淀、发展客户关系等方式获得收益，并通过严格的风控措施控制风险。 随着经济化和金融市场的发展，银行保函业务将继续发挥重要作用，为实体经济发展提供更加高效、便捷的金融服务。