商票的银行保函样式

一、概述

商业承兑汇票（以下简称商票）作为一种常见的支付工具，在企业贸易活动中发挥着重要作用。然而，由于其信用基础相对较弱，付款人到期无法兑付的风险客观存在。为了降低收款人风险，提升商票信用，银行保函作为一种有效的信用增级工具被应用于商票交易中。银行通过出具保函，承诺在付款人违约的情况下，按照保函约定向收款人履行付款义务，从而有效地保障了收款人的资金安全。

二、商票银行保函的种类

根据银行承担的责任不同，商票银行保函主要分为以下几种类型：

1. 付款保函： 指银行承诺在受益人提交符合保函条款的单据后，无条件向其支付一定金额的保函。付款保函是商票保函中常见的一种类型，可以有效保障受益人在开票人到期不能付款的情况下及时收回货款。

2. 承兑保函： 指银行承诺在开票人出具的商票到期日，如果开票人未按时付款，银行将无条件承兑该商票的保函。承兑保函可以有效地解决企业因资金周转问题而无法按期承兑商票的难题。

3. 贴现保函： 指银行承诺在受益人将开具的商票向银行进行贴现时，如果开票人到期不能付款，银行将无条件向受益人支付贴现款项的保函。贴现保函可以帮助企业快速获得资金，提高资金周转效率。

三、商票银行保函的样式

商票银行保函的样式并非固定不变，可以根据实际交易情况进行调整。但一般情况下，商票银行保函应该包含以下基本内容：

（一）标题

保函的标题一般为“银行保函”或“商票付款保函”、“商票承兑保函”、“商票贴现保函”等。

（二）当事人

保函的当事人包括申请人、受益人和担保人。申请人为需要办理保函的企业；受益人为接收保函的企业，通常为商票的收款人；担保人为出具保函的银行。

（三）保函编号和开立日期

每个保函都有一个的编号，用于识别和管理保函。保函的开立日期是指银行签发保函的日期。

（四）保函金额

保函金额是指银行承诺承担担保责任的限额，通常与商票的金额一致或稍高。

（五）保函期限

保函期限是指银行承担担保责任的起止日期，通常从保函开立日起至商票到期日后一定期限止。

（六）基础交易

基础交易是指引起保函开立的 underlying trade，例如买卖合同、服务合同等。保函中需要简要说明基础交易的内容，以便受益人了解保函开立的原因。

（七）担保条件

担保条件是指银行履行担保责任的条件。例如，在付款保函中，担保条件通常为受益人提交符合保函条款的单据，例如商票正本、发票等。在承兑保函中，担保条件通常为开票人到期未按时付款。

（八）付款方式

付款方式是指银行履行担保责任时采用的付款方式，例如电汇、信用证等。

（九）索赔期限

索赔期限是指受益人向银行提出索赔的迟期限，通常为保函失效日后一定期限内。

（十）法律适用和争议解决

法律适用是指保函适用哪个的法律。争议解决是指当事人之间发生争议时，如何解决争议，例如通过仲裁或诉讼解决。

（十一）银行签章

保函需要加盖银行的公章和经办人签字，以保证保函的法律效力。

四、商票银行保函的案例

以下是一个商票付款保函的简单案例：

银行保函

保函编号： BG20230301

日期： 2023年3月1日

致：XX公司（受益人）

兹保证：

本行作为担保人，应申请人YY公司（申请人）的申请，无条件地、不可撤销地担保，如果ZZ公司（开票人）未能在2023年6月1日或之前，根据其于2023年3月1日签发的商业承兑汇票（汇票号码：20230301001），向贵公司支付人民币壹佰万元整（￥1,000,000.00），本行将立即、无条件地向贵公司支付上述款项，并承担由此产生的一切费用和损失。

本保函自开立之日起生效，至2023年6月10日失效。

本保函适用中华人民共和国法律，任何争议应提交至中国国际经济贸易仲裁委员会仲裁解决。

[银行名称]

[授权签字]

五、结语

商票银行保函作为一种信用增级工具，在促进企业贸易往来、提高资金使用效率方面发挥着重要作用。企业在选择商票银行保函时，应根据自身需求和实际情况选择合适的保函类型，并注意保函条款的严谨性和完整性，以限度地规避风险。