银行履约保函技巧
导言
在商业和公共领域，履行合同至关重要。银行履约保函（PBG）是一种金融工具，可用作履约保证。通过理解PBG的技巧，银行可以减轻风险并增强其在促进商业活动中的作用。
PBG 的组成要素
PBG 由三个主要方组成：
受益人：接收保函保证服务的合同方。 申请人：申请保函并承担履约责任的合同方。 发函行：发出保函并承担保证责任的银行。PBG 的类型
根据合同类型和合同要求，有各种类型的 PBG，包括：
履约保函：保证合同中规定的义务的履行。 投标保函：确保申请人投标项目。 预付款保函：确保合同的预付款将用于指定目的。 扣留保函：保证合同完成后的欠款将被扣留直到指定条件得到满足。PBG 的优点
PBG 为银行提供以下优点：
降低风险：PBG 转移了履约风险，从而减轻了银行对申请人信用worthiness的依赖。 促进贸易：通过保证合同的履行，PBG 鼓励和促进了商业交易。 收益来源：发放 PBG 可以为银行创造收入来源。 客户获取和保留：PBG 可以吸引和留住需要履约保证的客户。PBG 发行技巧
为了减轻 PBG 相关的风险，银行应遵循以下实践：
尽职调查：对申请人进行全面的信用评估，以验证其履约能力。 保证提供保障：获得适当的抵押品或保证，以降低发函行的损失风险。 清晰的条款和条件：起草明确无二义的担保条款，以避免任何争议。 保险覆盖：考虑获得再保险，以进一步转移潜在损失。 谨慎的风险管理：制定稳健的风险管理框架，以识别和管理 PBG 相关的风险。 持续监控：定期监控申请人的财务状况和合同进度，以主动识别潜在的履约问题。PBG 索赔管理
如果受益人要求履行 PBG，银行应按照以下步骤进行索赔管理：
验证索赔：仔细审查索赔要求，并确保其符合保函条款。 沟通与合作：与受益人和申请人沟通，收集有关索赔的信息和观点。 调查与核实：开展适当的调查以核实索赔的有效性。 履行或拒绝：根据调查结果，做出履行或拒绝索赔的决定。 损失追偿：如果履行索赔，银行应寻求从申请人那里追回损失，包括本金和利息。行业实践
为了遵守行业实践，银行应：
遵守国际惯例：熟悉并遵循国际商会等机构制定的 URDG 758 等国际惯例。 接受行业培训：定期参加 PBG 发行和管理的行业培训以保持知识。 参与行业团体：加入行业协会（例如国际担保协会）以与其他银行和从业人员建立联系并分享实践。 持续创新：探索利用技术简化 PBG 发行和索赔管理的创新方法。 道德和可持续性：遵守的道德和可持续性标准，避免从事可能损害 PBG 行业声誉的活动。结论
银行履约保函在促进商业活动和管理信贷风险方面发挥着至关重要的作用。通过实施实践和遵循行业指导，银行可以有效地识别、管理和减轻 PBG 相关的风险。通过这样做，他们可以增强对客户的保障，促进经济活动并支持负责任的金融体系。
