保函，是指银行或其他金融机构根据申请人的要求，以书面形式向受益人承诺，在申请人未能履行其对受益人的义务时，在一定期限内，按照保函条款规定履行申请人应尽的义务或承担相应的经济责任的一种保证方式。保函作为一种银行金融产品，在国际贸易、工程建设、招投标、担保等领域发挥着重要的作用，为企业提供信用增信和风险控制服务。
保函手续费是指银行或其他金融机构为办理保函业务而向申请人收取的费用。手续费的收取标准通常与保函金额、期限、风险程度等因素有关，不同银行或机构的收费标准也会有所差异。本文将重点介绍银行保函手续费的收取原则和常见方式。
银行在收取保函手续费时，通常遵循以下原则：
银行收取保函手续费的根本依据是成本加成原则，即银行在提供保函服务过程中产生的成本，包括人工成本、系统维护成本、风险控制成本等，再加上一定的利润率，终确定手续费的收取标准。这一原则保证了银行能够通过提供保函服务获取合理的收益，也确保了银行能够持续为客户提供优质的金融服务。
保函的风险程度主要体现在申请人信用状况、所担保的合同内容、担保期限等方面。银行会根据保函的风险等级制定不同的手续费率。例如，对于信用状况良好的申请人、履约风险较低的合同，银行会收取较低的手续费；而对于信用状况较差的申请人、履约风险较高的合同，银行则会收取较高的手续费。这一原则保证了银行能够在风险可控的前提下提供保函服务，同时也体现了银行服务收费的合理性。
银行保函手续费的收取也会受到市场竞争的影响。不同银行为了吸引客户，会根据市场情况调整手续费率，以保持竞争优势。在竞争激烈的市场环境下，银行会倾向于降低手续费率以吸引客户，但同时也会根据自身风险控制和盈利能力，制定合理的收费标准，以保证银行的健康发展。
银行在收取保函手续费时，还需遵守相关的法律法规，如《中华人民共和国银行法》、《中华人民共和国合同法》等，不得违反法律法规的规定，确保收费的合法性和合理性。
银行保函手续费的收取方式主要有以下几种：
这是常见的保函手续费收取方式，即按照保函金额的一定比例收取手续费。例如，某银行保函的手续费率为 0.5%，则申请人办理 100 万元的保函，所需支付的手续费为 5000 元。这种方式计算简单、直观，便于客户理解和接受。
对于期限较长的保函，银行可能会采取按保函期限收取手续费的方式。例如，某银行保函的手续费率为每月 0.1%，则申请人办理 100 万元、期限为 1 年的保函，所需支付的手续费为 12000 元。这种方式可以更好地体现保函期限带来的风险成本，但也会导致手续费相对较高。
银行会根据保函的风险等级制定不同的手续费率。例如，对于履约风险较高的保函，银行会收取较高的手续费率。这种方式可以更合理地反映保函的风险水平，但需要银行制定科学的风险评估体系，并根据实际情况调整手续费率。
银行还会根据保函业务类型制定不同的手续费率。例如，对于国际保函、工程保函等较高风险的保函业务，银行会收取较高的手续费率。这种方式可以更好地体现不同保函业务的成本差异，但需要银行制定合理的收费标准，并确保收费的透明度。
对于金额较小的保函，银行可能会采取固定金额收取手续费的方式。例如，某银行对于 10 万元以下的保函，会收取 500 元的手续费。这种方式便于操作，但对于金额较大的保函，可能会导致手续费过低，难以体现银行的成本和风险。
影响银行保函手续费的因素主要有以下几个方面：
申请人的信用状况直接影响着保函的风险等级。信用状况良好的申请人，银行会收取较低的手续费；而信用状况较差的申请人，银行则会收取较高的手续费。良好的信用记录可以为申请人争取更低的手续费率，因此企业需要重视自身信用建设，保持良好的信用记录。
一般来说，保函金额越高，银行收取的手续费率就越低。这是因为，银行在处理较大金额的保函时，单位手续费的成本相对较低。但需注意，银行会根据自身风险评估结果调整手续费率，并非所有情况都适用此规律。
保函期限越长，银行承担的风险越大，因此收取的手续费率也会相应提高。银行通常会根据保函期限制定不同的收费标准，以弥补长期风险造成的损失。
不同类型的保函业务，风险水平和复杂程度有所差异，因此银行也会根据业务类型制定不同的手续费率。例如，国际保函比国内保函的风险更高，因此手续费率也会更高。
银行之间的竞争也会影响保函手续费的收取。在竞争激烈的市场环境下，银行会倾向于降低手续费率以吸引客户，但同时也会根据自身风险控制和盈利能力制定合理的收费标准，以保证银行的健康发展。
不同银行的政策也会影响保函手续费的收取。例如，有些银行会针对特定行业或特定客户群体制定优惠的手续费率，以吸引更多客户。
银行保函手续费是银行提供保函服务的重要收入来源，也是银行风险控制的重要手段。银行在收取保函手续费时，需要遵循成本加成原则、风险等级原则、市场竞争原则和法律法规原则，确保收费的合法性、合理性和透明度。申请人办理保函时，也要了解银行的收费标准，选择合适的保函类型和银行，并注意维护自身信用，以获得更低的手续费率。
随着金融市场的发展，保函业务的种类和服务方式不断创新，银行保函手续费的收取方式和标准也将不断调整。银行需要不断优化自身的服务水平和收费机制，为客户提供更加优质、便捷、高效的保函服务。申请人也要积极了解银行保函的政策和收费标准，理性选择保函服务，维护自身合法权益。
