近年来，随着我国经济的快速发展，各类合同纠纷日益增多，如何有效地预防和化解合同履约风险，成为社会各界关注的焦点。在此背景下，一种名为"履约保证险"的保险产品逐渐进入公众视野。那么，履约保证险究竟是什么？它与传统的担保方式有何区别？能否成为一种有效的担保方式？这些问题值得我们深入探讨。

p>　　一、履约保证险概述

　　履约保证险，是指投保人（合同债务人）通过向保险公司支付一定金额的保险费，请求保险公司承担其在与第三人（合同债权人）签订的合同中未能履行合同义务所造成的经济损失的赔偿责任的保险。履约保证险的保险标的通常包括合同债务人因不履行合同义务或履行合同义务不符合约定条件而给合同债权人造成的经济损失，以及合同债权人因合同债务人不履行合同义务或延迟履行合同义务而支出的合理费用。

　　履约保证险是一种典型的商业保险，其目的是通过引入保险机制，转移合同债务人的履约风险，从而保障合同债权人的合法权益。与传统的担保方式相比，履约保证险具有许多独特优势。首先，履约保证险不占用投保人的流动资金，不会影响企业的正常经营；其次，履约保证险的承保程序较为简便，投保人只需向保险公司提供必要的资料和信息，无需提供抵押或质押等担保；再次，履约保证险的保险金额可以很高，能够充分保障合同债权人的权益。

　　二、履约保证险与担保方式的区别

　　我国《担保法》第二条规定："本法所称担保，是指担保人按照约定承担债务人不履行债务时应负的责任。"由此可见，担保是指担保人以自己的财产或信誉为保证，承担债务人不履行债务时应负的责任。担保方式主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。

　　履约保证险与传统的担保方式存在着本质区别。首先，从性质上看，担保是一种法律关系，而履约保证险是一种保险关系。担保关系是基于担保人与债权人之间的合意而成立的，担保人按照约定承担债务人不履行债务时应负的责任。而履约保证险是一种保险关系，投保人（合同债务人）与保险公司签订保险合同，约定保险公司在其未能履行合同义务时承担赔偿责任。其次，从担保对象上看，担保对象通常是债务人不履行债务时所产生的损失或责任，而履约保证险的保险标的则是合同债务人因不履行合同义务或履行合同义务不符合约定条件而给合同债权人造成的经济损失。再次，从担保方式上看，担保方式通常包括人身担保和物上担保两种，而履约保证险是一种保险担保，其担保方式是保险公司通过保险机制转移投保人的履约风险。

　　三、履约保证险是否属于担保方式

　　关于履约保证险是否属于担保方式，学界和实务界存在不同的观点。一种观点认为，履约保证险不属于担保方式。主要理由是，担保法所规定的担保方式均是以担保人（物）的财产或信誉为担保，而履约保证险是以保险公司作为第三方担保人，其担保责任的履行以保险公司为依托，因此不属于担保法所规定的担保方式。另一种观点认为，履约保证险属于担保方式。主要理由是，履约保证险具有担保的基本特征，即通过约定第三人（保险公司）在债务人不履行债务时承担担保责任的方式来保障债权人的权益，因此应属于担保方式的一种。

　　笔者认为，履约保证险不属于担保方式。理由如下：

　　（一）履约保证险与担保方式具有不同的法律性质。担保法所规定的担保方式，其基本特征是担保人以自己的财产或信誉为保证，在债务人不履行债务时承担担保责任。而履约保证险是一种保险关系，其基本特征是保险公司通过保险机制转移投保人的履约风险，在投保人不履行合同义务时承担赔偿责任。二者虽然均具有保障债权人利益的作用，但履约保证险是以保险合同为依据，而担保方式是以担保合同为依据，其法律性质存在本质区别。

　　（二）履约保证险与担保方式具有不同的法律后果。担保法所规定的担保方式，其法律后果是担保人按照约定承担担保责任，即在债务人不履行债务时，担保人以其财产或信誉承担责任。而履约保证险的法律后果是保险公司承担赔偿责任，即在投保人不履行合同义务时，保险公司按照保险合同的约定承担赔偿责任。二者的法律后果存在明显差异。

　　（三）履约保证险与担保方式具有不同的适用范围。担保法所规定的担保方式，其适用范围是各类民事法律关系，包括合同关系和非合同关系。而履约保证险的适用范围仅限于合同关系，且主要适用于商业合同。因此，二者的适用范围存在明显区别。

　　四、履约保证险的适用条件及法律效果

　　（一）履约保证险的适用条件

　　履约保证险的适用条件主要包括：

　　1.投保人须具有履约保证险的投保资格。投保人须具有完全民事行为能力，且具备一定的经济实力和良好的信用记录，能够承担保险合同规定的义务。

　　2.保险标的须符合法律规定。履约保证险的保险标的应当是投保人因不履行合同义务或履行合同义务不符合约定条件而给合同债权人造成的经济损失，以及合同债权人因合同债务人不履行合同义务或延迟履行合同义务而支出的合理费用。

　　3.保险金额须合理确定。保险金额应当根据合同标的的价值和履约风险的大小合理确定，既不能过高，也不能过低，以避免道德风险和逆选择。

　　（二）履约保证险的法律效果

　　履约保证险的法律效果主要包括：

　　1.保险公司承担赔偿责任。在投保人不履行合同义务或履行合同义务不符合约定条件时，保险公司应当按照保险合同的约定承担赔偿责任，赔偿合同债权人的经济损失。

　　2.投保人享有代位求偿权。在保险公司承担赔偿责任后，投保人应当向保险公司返还赔偿款，保险公司则享有向实际造成损失的责任人追偿的权利。

　　3.保险公司享有免责权利。在投保人故意造成保险事故或违反如实告知义务等情况下，保险公司有权拒绝赔偿，并解除保险合同。

　　五、结语

　　综上所述，履约保证险不属于担保方式，而是基于保险合同的保险关系。履约保证险具有独特的优势，是预防和化解合同履约风险的一种有效途径。但履约保证险在我国仍处于发展阶段，相关法律法规不够完善，实践中还存在许多问题有待解决。因此，要充分发挥履约保证险的作用，还需要进一步完善相关法律制度，加强监管力度，促进履约保证险市场的健康发展。