履约保函，是指担保人为保证申请人履行其与受益人之间约定的合同义务，向受益人开立的，当申请人违反合同约定，给受益人造成经济损失时，由担保人在一定限额内承担赔偿责任的书面保证承诺。
“有索必偿”原则，是指只要受益人依法向担保人提出索赔，并且提交的索赔材料和理由符合担保合同的约定，担保人就必须无条件地履行担保责任，向受益人支付赔偿款项。
近年来，随着市场经济的不断发展，履约保函在工程建设、货物买卖、服务贸易等领域得到越来越的应用。然而，一些申请人或担保人对履约保函的法律效力认识不足，导致“有索必偿”原则在实践中难以得到有效落实，引发了大量的争议和纠纷。
本文将结合相关法律法规和司法解释，对履约保函“有索必偿”原则进行深入解读，并分析在实务操作中需要注意的关键问题，以期帮助读者更好地理解该原则的法律含义及适用规则，有效防范和化解相关法律风险。
履约保函“有索必偿”原则的法律依据主要包括以下几个方面:
1. 《中华人民共和国担保法》
《中华人民共和国担保法》第七条规定：“当事人可以依照本法和有关法律的规定选择担保方式。” 第三十五条规定：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。” 第七十三条规定：“保证合同的当事人约定保证期间的，受约定期间的限制。……债权人未在保证期间内请求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”
根据上述法律规定，履约保函作为一种法定的担保方式，其成立和生效需符合《担保法》及其他相关法律的规定。同时，担保人和受益人之间的权利义务关系，应以双方签署的担保合同（即履约保函）的约定为准。在约定的保证期限内，如果受益人能够提供符合约定条件的索赔凭证，担保人就必须按照约定履行担保责任。
2. 《人民法院关于审理独立保函案件若干问题的规定》
为了规范独立保函司法实践，维护交易安全，人民法院于2020年12月发布了《人民法院关于审理独立保函案件若干问题的规定》（以下简称《规定》）。该司法解释的出台，对于明确独立保函的法律性质、适用规则以及处理相关争议具有重要意义。
《规定》第二条明确指出：“独立保函是指担保人独立于基础交易关系，仅凭受益人提交的符合保函要求的书面文件，就向受益人承担付款义务的书面承诺。” 第五条规定：“担保人应当按照保函的约定履行担保义务。担保人未按照保函约定履行担保义务的，应当承担违约责任。”
根据上述规定，独立保函作为一种独立于基础合同的担保方式，其效力不受基础合同的影响。只要受益人提交的索赔材料符合独立保函的约定，担保人就必须无条件地履行付款义务，体现了“有索必偿”原则在独立保函中的具体适用。
尽管“有索必偿”原则是履约保函的基本原则，但在实践中，由于各种因素的影响，该原则的落实也面临着一些挑战。为了有效防范和化解相关法律风险，在实务操作中需要注意以下几个关键问题：
1. 明确担保范围和条件
在签订履约保函之前，申请人、担保人和受益人应该就担保范围、担保条件、担保期限、索赔程序等关键条款进行充分协商，并在合同中做出明确约定，避免日后产生争议。特别是在约定担保范围时，应该尽量使用明确、具体的语言，避免使用模糊不清的词汇，例如“尽力履行”、“合理范围”等。
2. 严格审查索赔材料
根据“有索必偿”原则，只要受益人提交的索赔材料符合担保合同的约定，担保人就必须无条件地履行担保责任。因此，担保人在收到受益人的索赔请求后，应该及时、认真地审查索赔材料是否齐全、有效，是否符合担保合同的约定。如果发现索赔材料存在瑕疵，应该及时通知受益人进行补正，避免因自身审查不严而承担不必要的损失。
3. 及时提出抗辩理由
如果担保人认为受益人的索赔请求不符合担保合同的约定，或者存在其他法法规定的免责事由，应该在法定的期限内向受益人提出抗辩，并提供相应的证据材料。否则，一旦超过抗辩期限，即使担保人有正当理由，也有可能被认定为放弃抗辩权利，终承担不利的法律后果。
4. 积极寻求法律服务
履约保函涉及复杂的法律关系和知识，建议申请人、担保人和受益人在签订合同前、履行合同过程中以及发生争议时，积极寻求律师的帮助，对合同条款进行审查、对法律风险进行评估、对争议事项进行处理，限度地维护自身合法权益。
“有索必偿”原则是履约保函的核心要义，对于维护交易安全、促进市场经济的健康发展具有重要意义。在实践中，各方当事人应该认真学习和理解相关法律法规，严格履行合同义务，积极预防和妥善处理相关争议，共同营造良好的市场环境。
