随着我国经济的不断发展，建设工程行业得到了飞速的发展。在建设工程项目中，担保环节是至关重要的，担保方式主要包括银行保函和保险担保两种。过去，在建设工程项目中，银行保函是常用的担保方式。但随着工程规模的不断扩大，工程风险的不断增加，银行保函存在的局限性也逐渐凸显出来。特别是近几年，受宏观经济影响，银行业风险偏好下降，银行保函的审批变得更加严格和慎重，导致工程项目开工建设受到影响。
为了破解这一难题，相关部门和行业协会积极探索和创新，终提出了取消代替银行保函的新机制。该机制的基本原理是在保留银行保函的同时，允许满足一定条件的项目采用保险保函或其他形式的担保方式代替银行保函。这一机制的推出，得到了行业的认可和支持，并得到了有关部门的积极推动。
2022年，住房和城乡建设部等四部委联合印发了《关于进一步做好取消工程建设领域代替银行保函工作的意见》，明确提出要取消工程建设领域新建项目代替银行保函工作。意见明确，相关项目可以采用保险保函、保证保险、信用证等多种担保方式。取消代替银行保函机制，有利于发挥保险业在化解工程建设风险中的作用，推动保险业健康发展；有利于促进市场主体公平竞争，营造良好的营商环境；有利于降低工程建设成本，提高工程建设资金使用效率。
具体而言，取消代替银行保函机制主要体现在以下几个方面：
（1）取消新建项目代替银行保函。相关工程建设项目不再允许采用代替银行保函的方式进行担保，全部采用银行保函或其他形式的担保方式。 （2）放宽银行保函审批条件。对于符合条件的工程项目，银行应当优先审批和发放银行保函。银行不得设置超出政策规定的审批条件和附加条件，不得人为增加申请人负担。 （3）规范和加强保险担保监管。保险公司应当按照相关规定承保工程履约担保保险，不得设置超出保单约定范围的保险条款和附加条件，不得人为推高保险费率。 （4）完善履约担保信息共享平台。住房和城乡建设部会同相关部门建立全国工程建设履约担保信息平台，实现工程建设履约担保信息的实时共享和风险预警，加强对履约担保的监管。取消代替银行保函机制的实施，将对工程建设行业带来以下积极影响：
（1）促进保险业发展。取消代替银行保函机制，为保险业提供了广阔的发展空间，将有效发挥保险业在化解工程建设风险中的作用，推动保险业健康发展。 （2）降低工程建设成本。保险保函的保费一般低于银行保函的费用，取消代替银行保函机制后，将降低工程建设成本，提高工程建设资金使用效率。 （3）促进公平竞争。取消代替银行保函机制，打破了部分银行在工程建设领域的主导地位，促进了市场主体之间的公平竞争，营造良好的营商环境。在取消代替银行保函机制的实施过程中，也存在一些需要关注的问题和挑战：
（1）保险公司的履约担保能力不足。为了有效化解工程建设风险，保险公司必须具备足够的履约担保能力。目前，部分保险公司履约担保能力有限，需要进一步加强监管和提高保险公司的履约能力。 （2）保险费率定价机制不合理。目前，保险保函的费率定价机制尚不合理，存在保险费率过高的问题。需要完善保险费率定价机制，合理确定保险保函费率，避免人为提高保险费率。 （3）缺乏有效的风险管理机制。取消代替银行保函机制后，需要建立有效的风险管理机制，加强对履约担保的监管，防范工程建设风险的发生。 （4）缺乏工程建设履约担保信息共享平台。建立全国工程建设履约担保信息平台，是取消代替银行保函机制的重要基础条件。目前，该平台尚未建立，需要加快建设进度。为了有效解决上述问题和挑战，需采取以下几方面的措施：
（1）加强保险公司的监管。监管部门应加强对保险公司的监管，确保保险公司具有足够的履约能力，并规范保险保函的承保和费率定价。 （2）建立完善的风险管理机制。建立完善的风险管理机制，加强对履约担保的监管，防范工程建设风险的发生。 （3）建设工程建设履约担保信息共享平台。建设全国工程建设履约担保信息平台，实现工程建设履约担保信息的实时共享和风险预警，加强对履约担保的监管。 （4）调整完善政策措施。针对保险公司的履约担保能力不足和保险费率定价机制不合理等问题，调整完善相关政策措施，促进保险业健康发展，降低工程建设成本。随着取消代替银行保函机制的深入实施，保险业将在工程建设履约担保领域迎来新的发展机遇，工程建设成本也将进一步降低，工程建设项目风险也将会得到有效化解，工程建设行业的长远发展也必将得到有力保障。
