履约保证金是商业交易中常见的一种信用担保形式，其目的是保障合同义务的履行。在工程建设、货物买卖、服务供应等领域，银行履约保证金发挥着重要的作用。通常情况下，在合同义务履行完毕后，银行会将履约保证金退还给申请人。然而，在某些特定情况下，银行可能会拒绝退还履约保证金。本文将详细探讨银行履约保证金不退还的条件，并结合相关法律法规和实际案例进行分析，以期为相关方提供参考。
根据《担保法》的规定，在担保期间内，如果债权人（即受益人）能够证明债务人（即申请人）未按照合同约定履行义务，并因此遭受损失，则有权向担保人（即银行）提出索赔，要求银行支付担保金额。这是银行履约保证金不退还的常见原因。
例如，A公司承建B公司的工程项目，并向B公司提供了由C银行出具的履约保证金。然而，A公司在施工过程中出现严重违约行为，导致工程质量不合格，B公司因此遭受了经济损失。在这种情况下，B公司有权依据合同约定和相关法律法规，向C银行提出索赔，要求C银行支付履约保证金。
需要注意的是，受益人提出的索赔必须是有效的。这意味着受益人需要提供充分的证据证明债务人违约，且违约行为与自身遭受的损失之间存在因果关系。如果受益人无法提供充分的证据证明索赔的有效性，银行有权拒绝赔付。
在某些情况下，受益人和申请人之间可能就合同履行产生争议，并诉诸法律途径解决。如果法院或仲裁机构作出生效判决或裁决，要求银行支付履约保证金，则银行必须执行该判决或裁决，将履约保证金支付给受益人。即使申请人对判决或裁决结果持有异议，也无法阻止银行执行生效的法律文书。
例如，D公司与E公司签订了货物买卖合同，D公司向E公司提供了由F银行出具的履约保证金。然而，双方在合同履行过程中产生争议，E公司将D公司诉至法院。法院经审理后，判决D公司违约，并要求F银行向E公司支付履约保证金。在这种情况下，即使D公司不服判决结果，F银行也必须依照法院判决执行，将履约保证金支付给E公司。
在某些情况下，即使申请人出现了违约行为，但受益人可能出于各种原因（例如维护长期合作关系、避免诉讼成本等），愿意与申请人协商解决争议。如果双方达成协议，约定由银行将履约保证金直接支付给受益人，则银行也会按照协议执行。
例如，G公司与H公司签订了服务供应合同，G公司向H公司提供了由I银行出具的履约保证金。然而，G公司由于自身原因未能按时履行合同义务。为了尽快解决问题，H公司与G公司协商，同意G公司支付部分违约金，并将剩余履约保证金作为违约金的一部分支付给H公司。双方签署了和解协议，并通知了I银行。在这种情况下，I银行会依据协议约定，将履约保证金支付给H公司。
除了上述情况外，还有一些特殊情形也可能导致银行履约保证金不退还，例如：
(1) 履约保证金被依法冻结、扣押或查封。例如，申请人涉及其他法律纠纷，其账户被法院冻结，导致银行无法退还履约保证金。
(2) 履约保证金已用于抵偿申请人欠银行的其他债务。例如，申请人同时在银行办理了贷款业务，但未能按期偿还贷款本息，银行有权将履约保证金用于抵偿贷款。
(3) 申请人自身的原因导致无法收到退还的履约保证金。例如，申请人提供的账户信息有误，导致银行无法将款项退回到指定账户。
银行履约保证金作为一种重要的信用担保形式，其退还与否关乎各方利益。在实践中，建议申请人严格履行合同义务，避免出现违约情况。如果确实发生违约，应积极与受益人协商解决，争取达成和解协议，尽量避免损失扩大。同时，建议受益人在索赔时，注意收集和保管好相关证据，以确保索赔的有效性。银行作为担保人，应严格按照法律法规和担保合同的约定履行义务，并妥善处理履约保证金的退还事宜。
