银行的保函手续费

一、保函概述

保函是指银行、保险公司或担保公司等金融机构应申请人（通常是债务人）的要求，向受益人（通常是债权人）开立的一种书面承诺。如果申请人未能履行合同约定的义务，则金融机构将按照保函的约定，向受益人支付或赔偿一定的款项。保函作为一种信用担保形式，在国际贸易、工程承包、政府采购等领域应用，能够有效降低交易风险，促进交易顺利进行。

二、保函手续费的定义和构成

保函手续费是指银行等金融机构为开立、修改、展期或赔付保函而向申请人收取的费用。它是金融机构提供保函服务，承担相应风险和责任的报酬。保函手续费的构成较为复杂，通常包括以下几个部分：

1. 开证费：这是金融机构开立保函时收取的基本费用，通常按保函金额的一定比例计算。该比例受保函类型、期限、风险程度、申请人信用状况等因素的影响。

2. 修改费：如果申请人需要修改保函的内容，例如修改保函金额、期限或受益人等，金融机构会收取一定的修改费。修改费的多少取决于修改内容的复杂程度。

3. 展期费：如果申请人需要延长保函的有效期，金融机构会收取一定的展期费。展期费的计算方法通常与开证费类似，按展期后的保函金额和期限计算。

4. 通知费：在某些情况下，金融机构需要向受益人发出有关保函的通知，例如保函开立通知、修改通知或赔付通知等，此时会向申请人收取一定的通知费。

5. 其他费用：除上述费用外，金融机构还可能收取一些其他费用，例如保函的邮寄费、电讯费、查询费等。

三、影响保函手续费的因素

保函手续费并非固定不变，其受多种因素的影响，主要包括：

1. 保函类型：不同类型的保函风险程度不同，因此手续费也有所区别。例如，与履约保函相比，付款保函的风险相对较高，因此手续费也更高。

2. 保函金额：保函金额越大，金融机构承担的风险也越大，因此手续费也越高。通常情况下，保函手续费与保函金额成正比关系。

3. 保函期限：保函期限越长，金融机构承担的风险敞口时间也越长，因此手续费也越高。通常情况下，保函手续费与保函期限成正比关系。

4. 申请人信用状况：申请人的信用状况是金融机构评估风险的重要依据。信用状况良好的申请人，获得更低手续费率的可能性更大。

5. 市场竞争：不同金融机构的风险偏好、经营策略和市场竞争力不同，也会导致保函手续费存在差异。申请人可以通过货比三家，选择收费合理、服务优质的金融机构。

四、降低保函手续费的策略

为了降低融资成本，申请人可以采取以下措施，降低保函手续费：

1. 维护良好的信用记录：良好的信用记录是企业宝贵的无形资产。申请人应积极维护自身信用记录，提高信用评级，以获得更优惠的保函手续费率。

2. 选择合适的保函类型：申请人应根据自身实际情况，选择合适的保函类型，避免过度担保，从而降低手续费成本。

3. 合理确定保函金额和期限：申请人应根据项目实际需要，合理确定保函金额和期限，避免过高或过长的保函要求，从而降低手续费支出。

4. 加强与银行的沟通：申请人应加强与银行的沟通，及时提供相关资料，配合银行完成尽职调查，争取获得更优惠的保函条件。

5. 积极寻求其他融资渠道：除了银行保函外，申请人还可以考虑其他融资渠道，例如担保公司保函、保险公司保函等，进行比较，选择成本的方案。

五、结语

保函手续费是企业融资成本的重要组成部分，对其进行合理控制，对于企业提高效益具有重要意义。企业应充分了解保函手续费的构成和影响因素，根据自身实际情况，制定合理的保函方案，并采取有效措施降低手续费支出，从而实现成本控制的目标。